В этом году ставка по ипотечному кредитованию снизились до рекордных показателей за все время существования такой банковской услуги в РФ. Теперь можно купить себе жилье под 3% годовых (если это сельская ипотека) и не больше, чем под 6%, если это новое жилье в городе. Некоторые банки предлагают ставку еще меньше. Например, в Сбербанке можно взять кредит на покупку жилья под ставку 2,6% годовых в первые два года и под 5,2% годовых на все последующие.
Если вы ранее взяли ипотеку на условиях менее выгодных, чем сейчас и хотите сэкономить, ниже для вас мы перечислим три способа это сделать. Они не универсальны, подойдут не всем, но кому-то это будет полезным.
Способ первый: использовать программу «Ипотека для семей с детьми»
Если у вас появился ребенок или несколько, то появилось и право участвовать в государственной программе «Ипотека для семей с детьми». Согласно ей годовая ставка жилищного кредита будет 5% годовых на весь оставшийся платежный период. Разницу в процентах будет за вас погашать государство.
Чтобы воспользоваться этой программой, нужно соблюсти такие условия:
- второй и последующий ребенок родился или родиться в период с 1 января 2018 года по 1 марта 2023 года;
- продавец – юридическое лицо. Например, застройщик или инвестор;
- квартира куплена по ДДУ, договору переуступки прав или договору купли-продажи;
- платить по кредиту осталось меньше 80% и не больше 12 миллионов рублей для федеральных городов, не больше 6 миллионов рублей для регионов;
- есть полис страхования жизни.
Чтобы перекредитоваться по государственной программе нужно обратиться в свой банк и подать заявку. При себе надо иметь кредитный договор, паспорта, свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей.
Способ второй: выплатить кредит досрочно
Если есть деньги, то почему бы и нет. Вряд ли кто-то будет специально платить только по графику, имея возможность платить больше и чаще. Но, такая возможность есть не у всех.
Выплатить кредит раньше, можно используя материнский капитал. Если раньше его давали только на второго и последующего ребенка, то сейчас и на первого это больше 400 000 рублей.
Также можно получить налоговый вычет за квартиру, но только если вы официально работаете и платите НДФЛ 13%. За несколько лет вычета накопиться около 650 000 рублей, и их тоже можно расходовать на досрочную уплату долга по ипотеке.
Схема проста – чем быстрее вы платите, тем меньший процент за пользование деньгами банками насчитывается, и вы переплачиваете меньше.
Способ третий: рефинансировать текущий кредит
Если условия другого банка по ипотеке оказались сейчас выгоднее, чем в вашем, вы можете попробовать рефинансировать займ. Как это работает на практике: новый банк за вас выплачивает кредит в вашем прежнем банке, а вы уже выплачиваете долг новому банку, но на более выгодных условиях. Например, в Сбербанке можно перекредитовать ипотечный кредит по ставке 8,5% годовых.
Такую услугу можно попробовать получить и в своем банке, но одобрять заявку или нет – это уже риторический вопрос. Все потому, что принимать такие заявку банк не обязан.
Рефинансировать можно не только ипотечный, но и проблемный потребительский кредит. Но, чтобы другой банк за это взялся, нужно предоставить ему факты, подтверждающие платежеспособность. Например, в прежнем банке у вас просрочен кредит, потому что вы болели и не могли платить некоторое время, а сейчас все хорошо и со здоровьем, и с платежеспособностью.
Если вам понадобится юридическая консультация по вопросам ипотечного кредитования, обращайтесь к нам. Консультируем онлайн или по телефону бесплатно.
