Покупка квартиры дело дорогостоящее, и не каждый среднестатистический гражданин, а особенно семья с ребенком может себе позволить такое приобретение. Поэтому, программы по ипотечному кредитованию пользуются спросом – оформить такой займ можно практически в любом банке, нужна только хорошая кредитная история и доказательства свой финансовой состоятельности.
Но, в некоторых случаях гражданин не может себе позволить покупку всего объекта недвижимости – финансовое положение позволяет взять только часть квартиры. Оформляют ли банки такой кредит? Именно о том, дают ли ипотеку на долю в квартире далее и поговорим.
Можно ли взять в ипотеку только часть квартиры?
В Гражданском Кодексе нет нормы, которая бы прямо запрещала покупку только части квартиры. Следовательно, законодательно такая покупка вполне реальна, но есть интерес банка – финансовые учреждения относятся с осторожностью к заявкам на ипотечный кредит на долю в квартире. Собственно, это вполне обоснованно:
- Велика вероятность мошеннических схем между совладельцами.
- Если кредит не будет выплачен и имущество будет изъято банком, по сути, у кредитора остается неликвидный залог – реализовать только часть квартиры сложно, а сделать это нужно еще и по хорошей цене, так как надо покрыть кредит.
- Речь идет о выкупе доли, на которую есть права у другого физического лица. Например, такие ситуации могут быть при наследовании: наследник пропустил срок вступления в права, но подал в суд ходатайство о продлении. Суд продлил, наследник вступил в права, а договор купли-продажи был аннулирован. Банк в таком случае останется ни с чем.
Самая главная причина – не ликвидность залогового объекта, продать часть квартиры дорого очень сложно.
Таким образом, — кредит на покупку доли в квартире предоставляется, но получить его в банке сложнее, чем обычный ипотечный займ. Оптимальным вариантом в этом случае будет оформление потребительского кредита.
Особенно кредитования: требования к заемщику и условия
Условия кредитования и требования к заемщику, в большинстве случаев, такие же, как и при оформлении кредита на всю квартиру:
- Выдается только в государственной валюте – рубль.
- Процентная ставка в таких случаях может быть выше – от 11 до 16% годовых.
- Минимальный размер кредита – 300 000, такие условия предлагает Сбербанк.
- Площадь выкупаемой доли должна быть не меньше 12 квадратных метров.
- Жилье не должно находится в аварийном состоянии, предназначаться под снос, быть старше 20 лет.
- Жилье не должно иметь какие-либо обременения – уже находится в залоге, быть под арестом, быть предметом судебных разбирательств.
- В жилье есть все необходимые инженерные коммуникации, оно пригодно для проживания, ликвидно.
- В квартире нет неузаконенных перепланировок.
Ликвидность объекта определяется банком – он проводит оценочную экспертизу.
Кроме того, у заемщика должно быть залоговое имущество. Если он является владельцем долей в этой же квартире, то они и могут выступать залогом. А также к нему предъявляются такие требования:
- Не младше 21 и старше 65 лет.
- Быть гражданином РФ.
- Быть официально трудоустроенным, на последнем месте работы работать не меньше 6 месяцев, иметь общий трудовой стаж не меньше 5 лет.
- Иметь хорошую кредитную историю.
Также понадобится доказать банку свою финансовую состоятельность – показать справки о доходах, выписки со счетов, информацию и наличии дополнительного дохода и ликвидного имущества.
Какие документы нужно подготовить?
Конкретный перечень документов можно узнать в том банке, куда вы будете подавать заявку о ипотечном кредите на долю в квартире. Но, базовый пакет можно подготовить заблаговременно, он включает в себя следующее:
- СНИЛС.
- Гражданский паспорт.
- Справку по форме 2-НДФЛ с места работы.
- Выписка из трудовой книжки, или подтверждение статуса ИП.
- Если есть брак, то свидетельство, подтверждающее этот факт.
- Если есть дети, то их документы – свидетельство о рождении или паспорт.
При себе обязательно нужно иметь оригиналы.
Какие банки дают?
Ипотека на часть квартиры предоставляется такими банками:
- Сбербанк России.
- Газпромбанк.
- Русский ипотечный банк.
- «Зенит».
- «ТрансКапиталБанк».
Зачастую нужно в виде первого взноса оплатить 20% от оценочной стоимости объекта кредитования. Оценка устанавливается самим банком.
Почему могут отказать?
Даже потребительский займ выдают не всем. Что касается ипотечного кредита на долю в квартире, то здесь требования жестче, отказать могут в следующих случаях:
- Заемщик не является владельцем хотя бы одной доли в квартире.
- Имеет плохую кредитную историю.
- Небольшие доходы, нет официального места работы или он меняет его часто.
- Нет необходимой суммы для первого взноса.
- Уже есть кредиты, в том числе и ипотечные.
В некоторых случаях банк просто отказывает в кредите, без объяснения причины такого решения.
Можно ли продать ипотечную долю?
Продать имущество, которое находится в залоге у банка сложно – в таких случаях решение о продаже принимает сам банк, провести финансовую операцию можно только с его разрешения. Условия такой сделки купли-продажи регламентируются Федеральным Законом №121.
И в заключение
Ипотечный кредит на долю в квартире существует и его можно получить. Но, одно из обязательных условий – быть владельцем хотя бы одной доли в квартире, а также предъявляются стандартные требования к потенциальному заемщику относительно такого вида кредитования.
Банки не весьма охотно идут на выдачу кредита на покупку доли в квартире, поскольку в случае не погашения займа, остается имущество, которое сложно реализовать по хорошей цене.
