Тенденция к строительству собственного дома вместо покупки квартиры в новостройке уже никого не удивляет. Не только люди пожилого возраста, но и молодые семьи стремятся переселиться в собственный дом из многоквартирного.
Какие банки выдают кредит на покупку земли?
Ипотеку на земельный участок стали выдавать только в 2007 году. До сих пор немногие банки занимаются данным видом кредитования, поскольку есть сложности в оформлении земли в залог.
Тинькофф
На покупку земли этот банк предоставляет до миллиона рублей. При этом не нужно о порядке их расходования. Кредитную ставку Тинькофф банк рассчитывает индивидуально, исходя из кредитной истории и платёжеспособности заёмщика. Возможно снижение ставки, если большая часть кредита выплачена без просрочек. Поскольку Тинькофф – онлайн банк, то карту с суммой денег и договор клиенту доставляет курьер после предварительного одобрения заявки.
Сбербанк
Максимальный срок выплаты кредита на земельный участок в Сбербанке равен 30 годам. Сумма варьируется от 300 тысяч до 8,5 миллионов. Для получения больших сумм необходимо найти поручителей. Первоначальный взнос составляет 25% от суммы кредита. Процент по ипотеке – 10% (в некоторых случаях больше).
ВТБ (бывший ВТБ 24)
Ипотеку на участок в этом банке выдадут под залог купленного участка, либо под залог иной недвижимости. Можно её использовать и на иные цели. Зарплатные и корпоративные клиенты банка получат снижение процентов по кредиту на землю.
Россельхозбанк
В этом банке ипотеку на землю и иные виды недвижимости выдают под процент 11,45% (меняется в зависимости от категории заёмщика). Первоначальный взнос составляет 15%.
Банк «Возрождение»
В этом банке действует программа «Готовый дом», в рамках которой ипотеку на землю и дом выдают на 30 лет с первоначальным взносом в размере 20%. Процентная ставка начинается с 9,9%.
Особенности ипотеки земельных участков
Целевой кредит на покупку земли связан с рядом особенностей:
- Обязательное обеспечение, то есть нахождение участка в залоге у банка весь срок выплаты кредита. Банк вправе его продать при прекращении выплат клиентом.
- Без согласия банка на протяжении выплаты ипотеки на землю, её нельзя будет продать или подарить.
- Банк потребует застраховать участок.
- Кредиты на землю требуют выплаты первоначальной суммы в размере 10-20%.
Принимая решение о выдаче кредита, банк оценит юридическую сторону конкретного участка земли. При наличии на нём обременения или оформлении земли в собственность несовершеннолетнего, в займе будет отказано. Деньги наличными в рамках земельной ипотеки банки не выдают, а перечисляют их на счёт продавца земли.
Условия ипотеки на покупку земельного участка
Банки выдвигают схожие условия к земле, заёмщику и набору документов.
Требования к земле
В залог ипотеки идёт сам земельный участок, по причине чего банк строго оценивает его ликвидность. Это означает, что ссуду дадут лишь под землю, привлекательную для покупателей. Таким образом, банк гарантирует себе возврат денег в случае проблем заёмщика с выплатами.
Ликвидность формируется на основании:
- Месторасположения участка. Не выдают деньги под покупку земли, расположенной более, чем в 100 км. от города (для Москвы – далее 50 км. от МКАД).
- Документального подтверждения полных прав на землю.
- Развитой и удобной транспортной инфраструктуры.
- Проведённых коммуникаций.
- Экологичного месторасположения, но не в природоохранной зоне.
- Пригодности для сельского хозяйства.
- Относительной близости к отделению банка, выдавшему ипотеку на земельный участок.
- Точного указания границ участка в документах.
- Постановки его на кадастровый учёт.
- Наличия водоёма или леса.
- Размера от 6 до 50 соток.
- Отсутствия обременений.
Все участки рассматриваются индивидуально и оцениваются банком, исходя из ситуации на рынке недвижимости.
Требования к заёмщику
От заёмщика требуют то же, что и при выдаче иных видов кредита:
- Гражданство РФ.
- Официальное трудоустройство и стаж не менее года (не менее полугода на данном месте работы).
- Возраст от 21 до 75 лет (у некоторых банков иные границы).
- Постоянная регистрация в городе, где клиент обратился за кредитом на участок земли.
- Ежемесячные взносы не превышают 40% от дохода заёмщика. Тем самым банк оценивает реальные возможности выплат без ущерба для жизни человека.
Наличие созаёмщика увеличивает шансы на получение кредита.
Необходимые документы
Стандартный перечень документов включает:
- Справка о доходах за полгода.
- Документы об официальном трудоустройстве и стаже.
- Копия паспорта с постоянной регистрацией.
- Документы на залоговый объект.
- Заявление заёмщика.
- Документы на залог (при условии наличия дополнительной заложенной собственности).
- Подтверждение прав на льготу при участии в государственных программах.
- Для женатых/замужних – документы о составе семьи и свидетельства о рождении детей.
В конкретном случае при выдаче ипотеки на земельный участок банк вправе запросить дополнительные документы.
Процесс оформления земельной ипотеки
Заёмщик подаёт в банк заявление и пакет документов. Стоит предварительно найти участок земли и договориться с продавцом о представлении документов на него, если этого потребует банк.
Банк оценивает платёжеспособность клиента и ликвидность участка, после чего принимает решение о выдаче ссуды. Деньги будут перечислены по безналичному расчёту продавцу земли на его банковский счёт в процессе заключения договора купли-продажи.
