Ипотека – один из самых популярных способов покупки жилья, если на квартиру сразу нет необходимой суммы. Особенно, если речь идет о молодой семье: государственные программы, помощь в виде материнского капитала и даже возможность оформить ипотеку без первого взноса.
Каким бы выгодным ни было предложение банка, процент по кредиту, или процентная ставка, будет присутствовать в любом случае. У каждого финансового учреждения она своя, мы же далее рассмотрим, как обстоят с этим дела в Сбербанке.
Можно ли вообще снизить процентную ставку в Сбербанке по ипотеке?
До 2018 года действовала программа по реструктуризации ипотечного кредита, на данный момент она закрыта. Но, даже в ходе ее действия, воспользоваться услугой мог далеко не каждый заемщик: нужно было соответствовать нескольким условиям: не должно быть долгов по кредиту, остаток платежа не больше 500 000 рублей и срок действия договора не больше года. К тому же, такая услуга по одному кредитному договору должна была предоставляться только один раз.
Сейчас оснований для снижения процентной ставки стало немного меньше, но все же варианты есть:
- заемщик стал участником одной из государственных социальных программ: материнский капитал, «Молодая семья», «Военный переезд»;
- существенно ухудшилось материальное положение заемщика, и требуется провести перекредитование;
- существенные изменения на рынке – на момент подписания договора ставки по кредиту были существенно выше, чем на текущий период. На основании этого можно переоформить ипотечный договор по новой, сниженной процентной ставке.
Самый последний и в то же время сложный способ – решение вопроса через суд. Если банк отказывает в снижении ставки по действующей ипотеке без объективных на то причин, то можно попробовать защитить свои потребительские интересы в суде.
На какую недвижимость распространяется услуга?
Снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке возможно только относительно действующей ипотеки. Что касается самого объекта недвижимости, то обратиться с подобной просьбой заемщик может как при наличии квартиры на вторичном рынке жилья, так и в новострое.
Условия для рассмотрения заявки
Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке возможно только при соблюдении следующих условий:
- нет просрочек по действующей ипотеке – то есть, кредитная история заемщика должна быть практически идеальной;
- кредитный договор по ипотеке должен быть заключен больше года назад;
- ранее заемщик не использовал предложение по реструктуризации, снижению процентной ставки и тд.
Льготными категориями заемщиков считаются следующие лица:
- инвалиды;
- ветераны военных действий;
- родителей детей, которые являются инвалидами;
- многодетные семьи;
- одинокие родители.
Наличие «льготного» статуса не является гарантией того, что процентная ставка по ипотеке в Сбербанке будет снижена, но шансы повышаются.
Как проходит процедура?
В первую очередь, заемщик должен определится с тем, на какой из методов снижение процентной ставки по ипотеке он может рассчитывать. Актуальную информацию также всегда можно получить в самом банке или позвонив на горячую линию.
Далее возможна работа примерно по следующему алгоритму:
- через сайт dom-click.ru подать заявку на реструктуризацию кредита;
- дождаться официального ответа от банка.
Далее действовать по обстоятельствам – или собрать документы для переоформления кредита, если дали добро, или же попробовать решить вопрос через суд, если отказ банка был неправомерным.
Какие могут понадобится документы? Стандартно это:
- паспорт;
- копия ипотечного договора, но оригинал лучше иметь при себе;
- справка о доходах;
- иные документы, которые подтверждают правомерность просьбы по снижению ставки. Например, таковые, которые подтверждают ничтожное материальное положение заемщика.
- Заполненное заявление, но оно, как правило, оформляется уже в самом банке.
Это не исчерпывающий перечень документов. Вполне банк может запросить и другие: например, справку об остатке кредита, выписку кредитной истории и т.д.
Если вопрос придется решать в судебном порядке, то могут понадобится такие документы:
- копия паспорта;
- копия ипотечного договора;
- справка, подтверждающая то, что выплаты по кредиту были своевременными, в полной мере;
- справка, в которой указан остаток по ипотечному кредиту;
- копии правоустанавливающих документов на недвижимость;
- копии ответов из банка;
- квитанция об уплате госпошлины и сам иск.
Важно: подобные судебные дела требуют участия хорошего юриста, работа которого начинается уже со сбора документов и составления иска. Судится с банком без хорошего адвоката сложно и практически безнадежно.
Что происходит дальше?
Если банк дал добро на снижение процентной ставки по ипотечному кредиту, далее происходит следующее:
- об положительном решении по заявке уведомляется заемщик. Назначается дата визита в банк, перечень необходимых документов;
- заемщик приходит в банк, подписывает новый кредитный договор, вернее переоформленный;
- выплаты, как правило, речь идет уже о следующем платеже, пересчитываются по новой ставке.
Внимательно читайте договор, который будете подписывать. И самый идеальный вариант приходить на встречу в банк со своим юристом – он изучит договор, после чего, если там не будет найдено подвоха, можно подписывать со спокойной душой.
