В прошлом году запустили льготную ипотечную программу – под 6,5% годовых. Ее продлили до 1 июля 2021 года.
Многие банки начали предлагать ипотеку под еще меньший процент. Так, в Сбербанке выдается ипотека под 6,4% годовых. Можно сэкономить: если будет электронная регистрация сделки, то ставка 6,1% годовых, а если это программа, которая субсидирована застройщиком, то в первый год будет всего лишь 0,1% годовых.
Полный список застройщиков есть тут.
Льготная программа жилищного кредитования предусматривается не для всех. Об условиях, максимальном размере кредита и оформлении расскажем далее.
Кто может оформить льготную ипотеку в Сбербанке
Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь гражданство РФ, последние пять лет проживает на территории страны.
- Имеет постоянное зарегистрированное место жительства в РФ.
- Возраст на момент оформления ипотеки от 21 и до 75 лет на момент погашения ипотеки. Чем старше возраст, тем более щепетильно будет относиться банк к проверке созаемщиков.
- Имеет стабильный, официальной подтвержденный доход.
- На текущем месте работы стаж не меньше трех месяцев и общий стаж не меньше пяти лет.
Если заемщик состоит в официальном браке, то созаемщиком автоматически будет супруг или супруга. Поэтому, на решение по кредиту будет влиять его кредитная история. Но, если выходит так, что кредитная история у него плоха, а значит это негативно скажется на решении банка, заемщик может написать заявление, чтобы второго супруга не принимали за второго заемщика. В этом случае и право собственности он тоже теряет.
Какие документы понадобятся для оформления кредита
Если заемщик является зарплатным клиентом банка, то для оформления заявки на ипотеку понадобится только паспорт. Вся остальная информация у банка и так есть, поэтому предоставлять подтверждающие справки не надо.
Для тех, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка, нужно будет обязательно предоставить документы, которые подтверждают доход и занятость. Трудовую книжку, как раньше, предоставлять не надо, достаточно только СНИЛС, а банк запросит остальные сведения из ПФР самостоятельно. Еще можно подтвердить свой доход справкой по форме 2-НДФЛ.
Сумма кредита
Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей. Максимальная – это не больше 85% от стоимости выбранной квартиры. Для федеральных городов это 12 миллионов рублей, а для регионов 6 миллионов.
Первоначальный взнос – не меньше 15% от стоимости выбранной квартиры. То есть больше, чем 85% стоимости жилья банк в кредит не даст.
Материнский капитал на погашение ипотеки
Материнский капитал можно обратить в счет погашения ипотеки: на первый взнос, на платежи или на рефинансирование кредита. Погасить материнским капиталом штрафы и пени по ипотечному кредиту нельзя.
Кроме материнского капитала так же на погашение ипотеки можно обратить другие пособия от государства на улучшение жилищных условий. Например, многодетным нуждающимся семьям выдают жилищный сертификат – это до 35% от стоимости жилья.
Сроки кредитования
Сроки погашения льготной ипотеки по этой программе – до 30 лет.
Какое жилье можно купить
По этой программе можно купить готовое жилье или на любом этапе строительства только у юридического лица. Выгоднее покупать квартиру у аккредитованного банком застройщика, потому что так процентная ставка будет ниже.
Покупка квартиры на вторичном рынке у физического лица по данной программе невозможна. Но, можно выкупить квартиру у физлица по договору цессии, то есть уступки прав требования. Например: лицо купило квартиру по ДДУ, но потом захотело продать. В таком случае другое лицо, покупатель, выкупает этот ДДУ, то есть приобретает не квартиру в физическом смысле, а право требовать эту квартиру от застройщика согласно ранее заключенному ДДУ с продавцом.
Как подать заявку на участие в этой программе
Подать заявку можно онлайн через сайт ДомКлик. Там же можно выбрать аккредитованного застройщика, выбрать квартиру, рассчитать стоимость кредита и ежемесячный платеж.
Сколько времени занимает оформление ипотеки
В большинстве случаев решение по заявке принимают в течение суток. О результатах заявитель будет осведомлен по телефону или в виде СМС. Само заполнение заявки онлайн занимает не больше пяти минут.
После того как будет одобрена заявка, у заявителя есть 90 дней на то, чтобы подобрать квартиру и передать в банк документы на оформление сделки. Самостоятельно собирать документы не придется – застройщик сам их передаст в банк онлайн.
Что в итоге
По льготной ипотеке в Сбербанке можно купить квартиру со ставкой 6,4% годовых. Если квартира покупается у аккредитованного банком застройщика, то годовая ставка будет 6,1% годовых. Также можно воспользоваться субсидированием от застройщика и в первый год ипотека будет по ставке 0,1% годовых.
Подать заявку на ипотеку можно онлайн через сайт ДомКлик, оформление занимает несколько минут. Решение банк принимает в течение 1-2 рабочих дней.