Часто люди, которые решили брать жилье в ипотеку, сначала присматривают квартиру, даже вносят задаток по сделке, и только потом подают заявку на получение жилищного кредита. Это неправильный подход, объясним почему.
Предположим, вы выбрали нужную квартиру, знаете ее стоимость, своих денег только на задаток и первый платеж по ипотеке. А банк одобрил заявку, но на меньшую сумму, чем вы рассчитывали. В этом случае теряется время и внесенные как задаток деньги по сорвавшейся сделке. Ведь, согласно ГК РФ задаток не возвращается, если договор сорвался по вине покупателя.
Или вы мечтали жить в просторной трешке, но выбрали двушку эконом-класса, потому что не рассчитывали на нужную сумму от банка. А банк взял и одобрил кредит, которого хватит на покупку именно той трешки. Пропала мечта и может даже деньги, если вы успели внести задаток.
Есть и самый плохой вариант: квартира выбрана, задаток внесен, а заявку на ипотеку банк не одобрил вообще.
Чтобы вы не потратили деньги впустую и свое время, рекомендуем делать все в другой последовательности: сначала одобренная банком заявка, а потом подбор квартиры под выделенную сумму.
Действие первое: обращение в банк
Когда вы подаете документы на ипотеку, банк их проверяет и принимает предварительное решение – положительное или отрицательное. Часто случается так, что предварительное решение было положительным, и заемщики сразу же бросаются искать квартиру, давать за нее задаток и думать, как они поставят диван в спальне. А окончательное решение банка по заявке – отказ. Заемщики потратили деньги и время, по факту остались ни с чем.
В подобных ситуациях нет мошенничества или других неправомерных действий со стороны банка. Предварительное решение еще не является гарантией того, что кредит выдадут. Окончательное решение банк принимает после детального изучения документов, дохода заемщиков, платежеспособности. Поэтому, начинать подбор квартиры нужно только после того, как будет принято положительное окончательное решение по заявке.
Действие второе: выбор квартиры
После того как заявка будет одобрена окончательно, можно со спокойной душой приступать к поиску жилья. На это у заемщиков есть 90 дней. Трех месяцев достаточно для подбора квартиры и оформления документов.
После выбора квартиры заемщиками, она должна быть одобрена банком. И после этого оформляется право собственности с обременением. Чтобы здесь не было лишней волокиты, можно выбирать из тех новостроек, которые аккредитованы банком. Так времени на проверку жилья уходит намного меньше. К тому же покупка квартиры в аккредитованной новостройке дает скидку в виде снижения годовой процентной ставки.
А сколько могут дать?
Точная сумма кредита будет озвучена банком после того, как они проверят ваши документы, доход, платежеспособность и кредитную историю. Исходя из дохода заемщика банк выдает максимальную сумму на покупку жилья.
Что если дали меньше, чем нужно?
Часто бывает так, что банк одобряет кредит на меньшую сумму, чем хотелось бы заемщику. В таком случае нужно пообщаться с менеджером банка, он подскажет можно ли исправить ситуацию.
Например, если одобрение меньшей суммы было по причине недостаточной платежеспособности, то кроме как повысить свой доход и подать заявку повторно через 60 дней больше вариантов нет.
Для получения большей суммы, можно привлечь созаемщиков, закрыть текущие потребительские кредиты, в том числе и кредитные карты, увеличить первый взнос.
Что если дали больше, чем нужно?
Необязательно брать максимальную сумму. Вы можете взять только часть в рамках установленного вам кредитного лимита, сообщив об этом своему менеджеру. С учетом нужной вам суммы займа банк готовит кредитный договор, заемщик его подписывает и все – может вселяться в квартиру, не забывая добросовестно и вовремя выплачивать ипотеку.
Подведем итог
Тезисно о вышесказанном в статье:
- подбирать квартиру нужно после того, как банк примет окончательное положительное решение по заявке на ипотеку;
- если банк дал меньше, чем нужно, пересмотрите свою заявку: увеличьте доход, привлеките созаемщика, закройте потребительские кредиты. Дельную консультацию в таком случае можно получить от менеджера банка;
- если банк дал больше, чем просили, то необязательно брать все. Берите столько, сколько нужно в рамках кредитного лимита.
В оформлении ипотеки главное – последовательность действий. Не нужно спешить, это приводит к потере денег и времени. А если вам понадобится юридическая консультация – обращайтесь к нам, это бесплатно.
