Популярными стали кредитные продукты Сбербанка, особенно ипотека. Соответственно, это приводит к возникновению множества вопросов со стороны клиентов. Один из наиболее популярных – возможность досрочного погашения ипотеки в Сбербанке. Тем не менее, при принятии такого решения нужно рассмотреть сопутствующие факторы, включая возможность беспрепятственного обслуживания кредита на новых условиях, а также выгоду с финансовой точки зрения. Стоит учесть тот факт, что организациям невыгодна такая процедура, т.к. они теряют некоторую часть прибыли. Но несмотря на это, Сбербанк дает возможность заемщикам досрочного возврата денег. Это дает возможность гражданам существенно сократить выплачиваемую сумму.
Действия, которые необходимо предпринять после погашения ипотеки
После внесения необходимой суммы нужно обязательно получить в банке свидетельство, говорящее об отсутствии задолженности. Запрос производится во время последней выплаты в отделении Сбербанка. Лучше всего будет выписка из БКИ.
На втором этапе необходимо отозвать закладную. Это делается для того, чтоб имущество, находящееся в залоге у банка, могло полноправно использоваться владельцем. Для осуществления процедуры следует обратиться в МФЦ.
При досрочном погашении ипотеки часть страховки будет не использована, поэтому при обращении в страховой полис с заявлением можно вернуть себе часть суммы.
Все, что нужно знать о досрочном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке
Такая процедура включает в себя некоторые нюансы и условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке, с которыми перед принятием решения следует ознакомиться.
Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?
Заемщик имеет право выплатить задолженность досрочно согласно ФЗ 284 от 19.10.2011. Однако этот закон не учитывается, если в договоре было прописано другое условие и заемщик
При отсутствии проблем с договором гражданин должен сообщить банку за месяц о досрочном погашении, иначе платеж не будет рассмотрен до следующего месяца.
На практике погасить кредит раньше времени весьма сложно, т.к. банк всеми силами пытается не потерять прибыль. Поэтому во избежание проблем лучше заранее проконсультироваться со знающим специалистом.
Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
Ранее банки России устанавливали такие сроки, раньше которых погасить задолженность было невозможно, однако с 2011 года действует закон, запрещающий подобные действия, поэтому заемщик имеет право беспрепятственного возвращения долга в любое удобное для него время, не позже установленного договором.
Выплата может быть осуществлена как в первую половину срока выплат, так и в последнюю:
- Экономичнее будет досрочно выплатить сумму в первой половине срока, т.к. кредиторы намеренно рассчитывают платежи так, что большая их часть состоит из процентов именно в первой половине.
- Чем ближе к концу срока, тем меньше становится процентная сумма и больше сама задолженность.
Таким образом, выплачивая 3 года из 4 стабильно назначенную сумму, процентная ставка уже будет выплачена, поэтому досрочная выплата не принесет никаких бонусов.
Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?
При процессе оформления кредита подписывается договор, условия которого должны соблюдать обе стороны. Условия договора подразумевают пункт о досрочном полном или частичном досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. При принятии решения о досрочном погашении гражданин должен обратиться в банк для перерасчета процентов, однако это возможно только при условии, если в договоре был прописан такой пункт. Подобная процедура значительно уменьшит изначальную сумму выплаты.
Для этого нужно соблюдать некоторый порядок действий:
- Узнать у банковских работников насчет размера оставшейся суммы.
- В письменном виде уведомить банк о досрочной выплате с указанием точной суммы.
- Осуществить выплату.
- Потребовать документальное доказательство о погашении задолженности.
- Расторгнуть ранее подписанный договор.
- Закрыть счет, на который поступали ипотечные начисления.
- Подать заявление в страховой полис о возвращении остатка от внесенной страховочной суммы.
Соблюдать алгоритм необходимо заемщику, чтоб обезопасить себя в последующем и исключить возможность появления новых необоснованных обязательств.
Виды ипотечных платежей
При заключении договора стоит уточнить, какой будет использоваться вид оплаты. Различают аннуитетные и дифференцированные. Зачастую используется первый метод.
Аннуитетные платежи
Аннуитетный платеж ежемесячной выплаты равняется сумме кредита и процентов, разделенной на срок займа, т.е. ежемесячно гражданин вносит одинаковые по размерам платежи. Основная часть таких выплат состоит из процентов, меньшая – из суммы долга. Проценты первой выплаты составляют 90%.
Дифференцированные платежи
В этом варианте действует обратная схема: сначала покрывается платеж, а затем проценты. Изначально заемщик обязан вносить крупные суммы, которые будут уменьшаться при прошествии определенного периода времени.
Такой способ выгоднее для заемщика, т.к. минимизирует переплаты. Если количество средств ежемесячной оплаты превысило необходимую сумму, то остаток будет зачислен в счет последующего платежа. Но даже учитывая этот факт, погасить досрочно задолженность без выплаты определенного процента невозможно, иначе банки рискуют разориться.
Частичное погашение ипотеки
В данном случае увеличивается сумма ежемесячных выплат, однако уменьшается начисляемый процент. Это выгодно, однако заемщик должен осознавать, что экономическая нагрузка значительно возрастет. Хоть банки и не заинтересованы даже в частичном погашении ипотеки, тем не менее, не имеют оснований отказать. Здесь для гражданина главное иметь четкую инструкцию действий и уведомить банковское учреждение о своем желании за месяц.
Реже случается, что банк полностью согласен с решением клиента. Это происходит, если банк заинтересован не потерять своего заемщика, и идет на уступки. Тогда не требуется уведомление за 30 дней, а все поправки вносятся на месте. Сбербанк один из тех организаций, которые не препятствуют досрочному погашению кредитов, но требуют правильного оформления необходимых бумаг.
