При наличии благоприятных обстоятельств гражданин, достигший совершеннолетия, имеет возможность оформить денежный заем в виде ипотеки. Данная финансовая услуга представляет собой выдачу кредитных средств под залог приобретаемой недвижимости. Наличие иных займов, взятых в других банках, не является препятствием для получения ипотечного кредитования. При этом ипотека с плохой кредитной историей иногда блокируется для заемщика или выдается на дополнительных условиях.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это данные о займах, которые гражданин уже оформлял и о том, как он справлялся с платежами. В КИ отражается информация о наличии у него задолженностей, просрочек по выплатам, а также начислении штрафной пени. Даже если все займы уже погашены, проблемы с выплатами все равно фиксируются в кредитной истории.
Банки изучают базу данных, содержащую информацию о платежеспособности клиента, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Если видно, что клиент плохо справлялся с платежами или у него есть непогашенные задолженности, процедура оформления ипотеки может быть осложнена или полностью остановлена.
Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей
Существуют некоторые альтернативные стратегии, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Использование этих методов актуально, но может быть применено не ко всем заемщикам.
Первый взнос более 40%
Одно из главных для банка условий, которые должны быть соблюдены, – это внесение первоначального взноса в установленном размере. Если финансовая организация получает информацию, что у заемщика сомнительная кредитная история, она может инициировать для него индивидуальные требования – выплату взноса в виде суммы не ниже 40% от всего займа.
Хороший доход
Наличие постоянного и высокого дохода при официальном трудоустройстве, также может повлиять на выдачу ипотеки лицам с плохой кредитной историей. Данный факт является гарантией того, что заемщик будет в состоянии осуществлять платежи в течение продолжительного времени. Банк обращает внимание на работодателя своего клиента и на его статус, чтобы оценить платежеспособные характеристики.
Какие документы могут служить подтверждением
Подтверждением наличия дохода могут стать различные выписки и справки. Заемщик вправе получить у работодателя выписку из трудовой книжки или распечатку личных доходов за последние годы.
Если заработная плата начисляется путем безналичного расчета – на карточку, есть возможность получить банковскую выписку с графиком доходности держателя карты. Это особенно актуально для случаев, когда ипотека оформляется в банковском учреждении, которому принадлежит счет оплаты труда заемщика.
Наличие имущества в собственности
Если у клиента с плохой кредитной историей есть в собственности недвижимое имущество, это может быть расценено банком, как фактор позволяющий выдать ему ипотеку. В таком случае производится оценка стоимости недвижимости и, при получении удовлетворительного результата, имуществу присваивается статус залога, под который выдается заем.
Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика
Также можно взять ипотеку с плохой кредитной историей через застройщика. Компания, занимающаяся строительством жилых домов, например, по договору долевого участия, редко проверяет историю кредитования своих клиентов. Это обусловлено тем, что организации-застройщики нуждаются в получении больших средств от большего числа претендентов.
Характеристики ипотеки от застройщика:
- необходимо внести первоначальный взнос (устанавливается индивидуально);
- жилье приобретается еще до того, как будет построено или на каком-либо этапе строительства;
- сроки выплаты, отводимые для выплаты займа, значительно снижены.
Приобретение жилья через застройщика сопряжено с дополнительными рисками. Есть вероятность того, что дом не будет построен в отведенные сроки или компания обанкротится.
Военная ипотека с плохой КИ
В рамках государственной поддержки госслужащих действуют программы, направленные на приобретение жилья под залог на упрощенных условиях. Для лиц, состоящих на военной службе, предусмотрено снижение процентной ставки по ипотеке. Для военнослужащих уменьшена величина первичного взноса.
Нахождение на государственной воинской службе не является гарантией выдачи кредитных средств, если заемщик имеет плохую кредитную историю. Банковская организация в любом случае проводит проверку и оценивает платежеспособность такого клиента. В зависимости от результата исследования КИ военного, прошение о займе может быть удовлетворено или отклонено. Государство не берет на себя обязательства по исправлению кредитной истории военнослужащих.
Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке
Крупные банки имеют более широкое клиентское поле. Это приводит к тому, что они предъявляют строгие требования к заемщикам. Пытаясь получить ипотеку с плохой кредитной историей в крупном банке, необходимо доказать свою платёжеспособности, например, путем предоставления зарплатной выписками. Также можно увеличить размер первого взноса по собственной инициативе. Это поможет расположить банк к выдаче кредита.
Ипотечное кредитование в небольших банках
Банки малого размера действуют на смягченных условиях. Это обусловлено тем, что они стремятся привлечь больше новых клиентов. Поэтому такие организации часто закрывают глаза на плохую кредитную историю заемщика. При этом платежеспособность также должна быть подтверждена.
Ипотека от застройщиков
Получить ипотеку от застройщика проще всего. Строительные компании не часто проверяют историю кредитования клиента, так как стремятся расширить поток инвестиций. Лицо с плохой КИ может обратиться к застройщику, чтобы гарантировано получить возможность приобрести жилплощадь. При этом сохраняются риски того, что строительство не будет завершено в срок или полностью заморозится.
Как исправить кредитную историю
Современные финансовые стратегии позволяют исправлять кредитную историю. Одним из распространенных способов является взятие дополнительного кредита, который покрывает все задолженности. Факт осуществления оплаты по всем кредитам для банка является важным критерием при оценке заемщика.
В таком случае у гражданина, кроме ипотеки, появляется еще один кредит, за счет которого он покрыл все долги. Однако такая задолженность еще остается «чистой», так как по ней просрочки еще не возникли. С точки зрения банковского учреждения наличие открытого кредита, правила выплаты которого не нарушались, не является причиной для отказа в выдаче ипотечного займа.
