Карантинные меры из-за коронавирусной инфекции привели к тому, что многие потеряли работу временно или совсем, получают меньше зарплату, потому что вынуждены сидеть дома.
Все это привело к резкому скачку задолженности по ипотечным кредитам: в среднем по данным Росстата показатель вырос на 15%. В пересчете на деньги это очень много и банкам терять это не хочется, поэтому ответ на вопрос отмены штрафов во время карантина у каждой стороны свой: плательщик считает, что он законно может не платить, потому что это форс-мажор, банк так не считает и насчитывает долги дальше.
Что говорит закон?
Есть такое определение: должник, нарушивший свои обязательства из-за форс-мажорных обстоятельств, не несет ответственности за их невыполнение. Так что возмещать убытки, платить неустойку и пеню вроде как не нужно. Но, даже форс-мажорные обстоятельства не отменяют обязательств должника платить по кредиту.
Вроде бы все однозначно: карантин – это непредвиденное обстоятельство, значит сработает форс-мажор. Но, не все так просто.
Ипотека – это предмет договорных отношений с банком, а потому в договоре часто нет вообще упоминания об отмене санкций из-за возникших непредвиденных обстоятельств. Так что просто перестать платить кредит на время карантина и быть уверенным, что за это ничего не будет – беспечность, за которую потом все равно придется расплатиться рублем.
Важно: признать карантин из-за пандемии как форс-мажорное обстоятельство может только суд, если говорить об ипотеке, а в договоре с банком такое не прописано.
Так что же делать?
В ситуации, когда заемщик не может платить по кредиту вообще или частично, ему нужно обратиться в банк с просьбой дать кредитные каникулы.
Кредитные каникулы не всегда значат, что несколько месяцев можно не платить. Это может быть уменьшение обязательного платежа по кредиту или отсрочка выплаты процентов по ипотеке.
Одобрит банк такое заявление или нет – это только его дело, принудить никто не может. Сейчас, из-за тотального карантина и потери работы заемщиками банки чаще идут на уступки, чем отказывают, ведь лучше получать выплаты от клиентов хотя бы частично, чем копить от них долги, которые неизвестно будут ли погашены.
Получить кредитные каникулы можно только если временные проблемы с деньгами длились:
- Не меньше 2 месяцев.
- Они обусловлены текущим карантином или временной нетрудоспособностью из-за заболевания.
Банку нужно будет предоставить подтверждающие документы, что сейчас вы не можете платить по кредиту. Это может быть выписка из больницы, справка о постановке на учет в Центр занятости.
Что еще важно запомнить в такой ситуации:
- Если вы не можете платить по ипотеке, лучше сразу честно сказать об этом банку: прийти на встречу со специалистом, обратиться на горячую линию, подать заявление на кредитные каникулы.
- Если банк звонит с претензией, почему не было платежа, лучше пообщаться с ним, а не игнорировать звонки и прятаться.
- Если обстоятельства действительно такие, что нечем было платить кредит, но банк отказал в каникулах или реструктуризации долга, можно обратиться в суд. От кредитных обязательств не освободят точно, но могут обязать банк сделать реструктуризацию или уменьшить сумму штрафов и пени.
Ипотека – это не просто потребительский кредит, тут не будет длительных уговоров заплатить. Банк, если клиент не хочет решать проблему, подаст иск в суд, заберет жилье и продаст его, чтобы погасить ваш долг. Так что лучше такие проблемы, если они возникли, не пускать на самотек.
Если вы оказались в сложной ситуации, и вам нужна помощь юристов – обращайтесь к нам. Юристы нашего сайта оказывают первичную консультацию бесплатно. Чтобы ее получить, заполните форму ниже и с вами свяжется специалист.
