В апреле 2020 года государство ввело новую программу по ипотечному кредитованию с рекордно низкой процентной ставкой – не больше 6,5% годовых. Некоторые банки вообще сработали на опережение – в Сбербанке, Альфа-Банке и ПСБ можно взять ипотеку на готовое или строящееся жилье даже меньше, чем под 6%. Что привело к такому резкому падению ставки? Расскажем дальше.
Льготная ипотека по госпрограмме под 6,5%
За последние 10 лет в РФ не снижалась ипотечная ставка ниже 7,5%, так что сейчас рекордно низкое падение. Многие банки решили пойти еще дальше: они дают ипотеку даже меньше, чем под 6%:
- В ПСБ можно взять квартиру под 5,85% годовых на уже готовое или строящееся жилье. В доход этот банк учтет даже то, что приносит в семью гражданский супруг или супруга.
- В Сбербанке дают ипотеку под 6,1%, а первые два года можно платить по 2,6% если взять квартиру от аккредитованного банком застройщика. Дополнительно некоторые застройщики предлагают скидку до 3,5% от стоимости квартиры.
- В Альфа-банке обещают ипотеку под 5,9%, но только если вы берете не меньше 6 миллионов в федеральном городе или 2,5 миллиона рублей в регионе. В остальных случаях 6,19% годовых, что тоже неплохо.
Действовать эта программа будет до 1 ноября 2020 года, так как что если хотели взять ипотеку, то начинайте оформлять уже сейчас.
В рамках этой же программы были пересмотрены первые взносы. Раньше это было не меньше 20% от суммы кредита, сейчас дают от 10%. Можно использовать и материнский капитал, но своих денег нужно все равно отдать не меньше 10% от суммы кредита.
Снижение ставки до такого порога в деньгах – это экономия около трети кредита, около 2,5 миллиона рублей. Почти еще одна квартира или добротный дом в деревне.
Помощь от застройщиков и банков
В период пандемии банк ВТБ запустил акцию «Берем проценты на себя»: проценты за 2020 год погашаются в момент заключения договора, а не переносятся на потом.
В Сбербанке действует предложение по получению дополнительной скидки в 3,5%, если брать квартиру по программе субсидирования от застройщика-партнера. В этом же банке если брать ипотеку будет семья с детьми, то годовая ставка стартует от 1,2%.
В ПСБ банке совместно с застройщика действует программа, по которой в первый год годовая ставка снижается до 0,5%. Какие строительные компании принимают в этом участие можно узнать на сайте банка или в консультационном центре: 8-800-333-78-90.
Строительная компания «Инград» предлагает оплатить первый взнос в рассрочку, ведь не у всех есть даже 10% от стоимости квартиры.
Маткапитал и субсидии
С этого года материнский капитал платят уже и на первого ребенка, а выплаты на второго проиндексировали. Эти средства можно потратить на оплату части ипотеки. Имея в семье трех детей на покупке квартиры можно сэкономить около 1 миллиона рублей.
Молодые семьи с детьми могут подать заявку на субсидирование – государство выплатит до 35% от стоимости квартиры. Важно: возраст супругов не должен превышать 35 лет.
Снижение риска по ипотеке
Недавно Центробанк принял решение снизить коэффициенты риска по ипотечным кредитам. А это значит, что банкам нужно будет меньше закладывать денег на случай, если ипотеку заемщики выплачивать не будут. Из оборота таким образом можно будет высвободить около 300 миллиардов рублей, а значит ставка по ипотеке может упасть до 5%.
В регионах ипотечная ставка может быть еще меньше. В Мордовии выдают кредит под жилье почти даром – под 0,1% годовых. На Крайнем Севере можно взять ипотеку по ставке 3% годовых. С прошлого года активно используется сельская ипотека – можно купить дом или квартиру в деревне по ставке 3% годовых. Некоторые банки дают займ даже под строительство частного дома по ставке 2,5-3% годовых.
Сейчас ипотека находится на самом низком уровне за все время существования в стране. Вполне вероятно, что она будет снижаться и дальше. На данный момент государственная ипотека под 6,5% действует до 1 ноября 2020 года, вполне возможно, что она будет продлена или замещена новой, но еще более выгодных условиях.
