Вопрос ипотеки для многих наших граждан актуален, потому что купить жилье сразу за всю сумму могут не все, а жить постоянно на съемном жилье тоже не вариант.
В вопросе ипотеки уже сказано все, что только можно: как брать, в каком банке, как проверить застройщика, как не переплатить. Мы решили сделать подборку на эту тему: как взять ипотеку так, чтобы результат был ожидаем и без переплат. Разберем самые частые ошибки тех, кто берет ипотеку, и расскажем, как нужно сделать правильно.
Ошибка №1: выбор квартиры на эмоциях
Смоделируем ситуацию: вы давно хотите купить свое жилье, а пока что живете на съемном (или с родителями). Есть деньги на первый взнос, уже можно не спеша подбирать варианты. И тут попадается реклама нового ЖК: современный дом, панорамные окна, развитая инфраструктура, красивые зеленые зоны – картинка идеальна. Плюс обещают сдать дом уже в ближайшее время, и даже с чистовой отделкой – можно въезжать, как только, так и сразу.
Но, это только картинка. Как выглядеть будет дом, и его территория на самом деле никто не знает. Застройщик, скорее всего, не сдаст его вовремя, и не будет такой идеальной чистовой отделки, и еще масса неприятных нюансов идут бонусным пакетом.
Читайте также: 4 совета тем, кто собирается купить квартиру на этапе котлована
Как делать правильно?
Не нужно принимать решение о покупке квартиры на эмоциях. Застройщик специально создает такие условия, чтобы покупатель принял его импульсивно, не вдаваясь в подробности, не изучая историю строительной компании. Не проверяя ничего.
Перед тем, как подписывать договор, обязательно сделайте следующее:
- Проверьте документы застройщика, которые обязательно должны быть в открытых данных: проект ЖК, учредительные документы фирмы, пример договора долевого строительства.
- Изучите текущее состояние рынка недвижимости – сравните предложения этого застройщика с другими, посмотрите, что предлагают банки. Вполне может быть, что предложение этого девелопера, которое вы готовы были принять, не самое выгодное. Или самое не выгодное.
- Почитайте, что пишут на форумах ипотечников об этом застройщике. Там точно не будет липовых слащавых отзывов, пишут все как есть на самом деле.
- Съездите на стройку, посмотрите, как там ведутся работы. Если у застройщика в этом городе есть уже готовые дома, которые сданы в эксплуатацию, съездите туда и посмотрите каков итоговый результат.
Оценивайте еще и то, сколько денег вам нужно будет вложить в ремонт квартиры после того, как дом будет сдан в эксплуатацию. Если вы живете в арендованной квартире, то посчитайте еще и эти расходы – сколько вам еще нужно будет отдать за аренду, пока сможете переехать в свое жилье.
Ошибка №3: быстрое заключение сделки под давлением менеджера застройщика
«Если купите сейчас, то цена будет такая. А через два дня вот уже на столько больше. Зачем переплачивать? Давайте подписывать договор сейчас, я вам по-человечески говорю, что это самые выгодные условия, сам бы купил». И клиент, видя, что вот так все дешево, и менеджер по-свойски говорит о выгодности сделки, да и красивый дом с плаката уже манит, подписывает договор.
Немного позже выясняется, что такие условия вовсе не выгодны. Более того – еще несколько банков дают ипотеку с меньшей годовой ставкой, или меньшим ежемесячным платежом. Но, уже поздно – договор подписан, расторгнуть его крайне невыгодно.
Как правильно?
Если менеджер начинает вам рассказывать о том, что надо сделку подписать сейчас, потому что потом цена поднимется – будьте начеку. Это фраза-индикатор, которая указывает как раз на невыгодность сделки или какие-то скрытые уловки в договоре.
Поэтому, если в разговоре вы слышите такие фразы, сразу говорите: «Стоп. Мне надо подумать. Где я могу почитать обо всех условиях подробно?».
Менеджер продолжает стоять на своем: «Но, ведь цена повысится, пока вы будете читать». Он манипулирует вами, а вы можете начать манипулировать им: «Повысится так, повысится, чего ж делать. Значит куплю потом или в другом месте».
Не верьте слепо всему, что будет говорить менеджер застройщика. Его цель – продать, и в каком состоянии будет эта квартиры ему не интересно. А ваша цель – купить хорошую квартиру, не потратить лишние деньги.
Ошибка №3: наплевательское отношение к документам
Банк должен прислать на почту предварительный договор. Если не прислали, позвоните своему менеджеру, узнайте в чем дело и попросите, чтобы все же прислали.
При подписании ипотечного договора банк может навязать еще дополнительные услуги. Менеджер застройщика может предложить подписать договор страхования в их компании-партнере. Так как покупателю хочется побыстрее уже все закончить, он не особо вчитывается в документы, готов подписать все побыстрее и отметить это дело.
Как правильно?
Читайте все, что вам дают подписывать. Уточняйте моменты, которые вам не понятны. А еще лучше берите с собой на подписание документов юриста – он читает, вам нормальными словами все объясняет, а вы подписываете или не подписываете.
Если какие-то условия договора вас не устраивают, то не подписывайте договор. Как бы менеджеры вас не упрашивали, даже если вам уже дали ключи от квартиры в руки, не надо подписывать то, что вам невыгодно.
Ошибка №4: брать ипотеку без планирования своего бюджета
Сегодня у вас зарплата 100 000 рублей, и ипотечный платеж будет 25 000 рублей. Все вроде бы неплохо. Но, через несколько лет зарплата может стать меньше, с работы могут уволить, случится инфляция и еще что-то. Бюджет будет меньше, а платеж по ипотеке нет. Что тогда делать? Начинаются кредитные карты, выплата процентов по ним, а еще ипотека, и текущие расходы на жизнь. Как бы в такой ситуации не пришлось идти за лестницей, чтобы выбраться из долговой ямы…
Чтобы предусмотреть такие ситуации, надо сначала планировать бюджет, а потом брать ипотеку. Распишите текущий вариант, возможный самый лучший и самый плохой. И если при расчетах в последнем случае у вас все же остается возможность платить ипотеку как минимум полгода, то можно оформлять кредитный договор.
Ситуацию можно смоделировать в реальности: представьте, что ипотека уже есть, а зарплату уменьшили на 10-15 тысяч рублей. Проживите в таких материальных условиях в течение 2-3 месяцев. Кроме того, что вы научитесь жить с ипотекой, накопится еще и неплохая сумма.
Что нужно запомнить
Запомните следующее:
- Выбирайте квартиру не по картинке, а по реальным проектам застройщика.
- Внимательно читайте договор, смотрите проект строительства. Не идите на поводу у менеджеров с их «давайте подписывать сейчас, а то завтра цена будет в 2 раза выше, и вы останетесь без квартиры».
- Изучите предложения на рынке нескольких банков, сравните с тем, что вам предлагает застройщик.
- Просчитайте свой бюджет. Убедитесь в том, что платить по кредиту вы сможете даже при самом плохом своем материальном положении.
- Не влезайте в дополнительные кредиты – в итоге только на процентах вы переплатите столько, что можно купить еще одну квартиру.
Если что-то в кредитном договоре вам не ясно, какие-то непонятные пункты есть в ДДУ, не стесняйтесь брать время на подумать у менеджера и консультироваться у юриста. Получить бесплатную консультацию можно на нашем сайте – звоните или пишите в форму обратной связи.
