Как оформить завещание на вклад в банке

Материальные активы на банковском расчетном счету входят в состав наследственной массы на общих основаниях. После смерти наследодателя деньги на счету, как и все остальное имущество, переходят в собственность наследников. Если вкладчик не выяснял, как оформить завещание на вклад в банке, или не успел это сделать, то все деньги становятся собственностью наследников одной очереди по закону.

Если завещание есть, то наследование произойдет в соответствии с последней волей наследодателя. При этом не имеет значение, есть ли родственные связи между наследодателем и правопреемниками, а также их возраст и место проживания. Распоряжение своим имуществом (и в том числе денежными накоплениями) – это неотъемлемое право владельца.

Законодательство предусматривает два возможных способа оформления завещания на вклад в банке:

1. В банке, где открыт счет.
2. В нотариальной конторе.

Рассмотрим, как происходит оформление в том и другом случае.

Оформление завещания на вклад в банке

Документ, оформляемый в банке, называется завещательным распоряжением. Порядок его оформления, а также дальнейшие действия наследодателя и наследников, закреплены в гражданском законодательстве (ст. 1128, 1123, 1130, 1150, 1162 ГК РФ). Помимо этого, процедура составления регламентирована Постановлениями Правительства РФ и внутренними документы банковской организации.

Чтобы распорядиться собственными денежными накоплениями, необходимо обратиться в банковское учреждение, где был размещен вклад. Завещатель вправе написать распоряжение только на деньги, которые находятся на счетах в конкретном банке. Если финансы размещаются в разных учреждениях, то потребуется обратиться в каждую организацию и составить несколько распоряжений.

Оформление происходит в соответствии с законодательными нормами РФ, а также правилами банка. Прежде чем принять документ, сотрудники банка должны разъяснить завещателю правовые последствия процедуры, предусмотренные гражданским законодательством.

Для оформления завещательного распоряжения необходимо предоставить сотрудникам банка:

• общегражданский паспорт – без этого документа какие-либо действия с деньгами и документами в банке невозможны;
• паспортные данные наследников – эта информация необходима, чтобы наследники смогли доказать свое право на накопленные денежные средства.

Все сведения в распорядительном документе должны быть полными и достоверными. Завещательное распоряжение оформляется на специальном бланке. В тексте недопустимы двусмысленные формулировки, неточности, исправления и фамильярности.

Документ должен содержать:

• дату и место оформления;
• наименование и местонахождение банка, его регистрационные данные;
• идентификационные сведения о вкладчике – ФИО, дата рождения, адрес постоянного проживания, паспортные данные;
• идентификационные сведения о наследниках – ФИО, дата рождения, место постоянного проживания, паспортные данные;
• распоряжения вкладчика относительно распределения денежных средств между наследниками;
• личную подпись завещателя;
• удостоверение сотрудника банка.

Вкладчик имеет право завещать принадлежащие ему денежные средства любому лицу в произвольных долях. В тексте допускаются условия, не противоречащие нормам действующего законодательства, после выполнения которых правопреемник получит деньги. К примеру, таким условием может стать вступление в брак, окончание высшего учебного заведения и т.д.

Помимо этого, завещатель вправе указать, кто будет наследовать денежные средства в том случае, если наследники умрут раньше, будут лишены или откажутся от наследства.

В соответствии со ст. 1128 ГК РФ, завещательное распоряжение оформляется и подписывается лично вкладчиком. Уполномоченный сотрудник банка проверяет готовый документ и заверяет его.

Распоряжение составляется в двух экземплярах. Один из них остается на хранение в банке, второй – передается завещателю.

Согласно нормам ст. 1128 ГК РФ, оформленное в банке завещание имеет точно такую же юридическую силу, как документ, составленный и заверенный нотариально. Это значит, что дополнительно заверять завещание, если оно удостоверено сотрудниками банка, не нужно.

Такая процедура считается упрощенной. Кроме того, завещание оформляется в банке безвозмездно, что нельзя сказать об услуге, оказываемой нотариусом.

На завещание, оформленное в банке, распространяются те же самые требования и правила, что и к документу, составленному у нотариуса. Эти бумаги равнозначны.

Собственник денежных накоплений может неограниченное количество раз вносить корректировки в текст завещательного распоряжения, а также составлять новые документы. Каждая редакция отменяет предыдущие условия. При этом завещатель не обязан говорить о причинах изменения принятого ранее решения и уведомлять кого-либо.

Оформление завещания на вклад у нотариуса

Завещать денежные средства можно в нотариальной конторе в рамках единого документа, содержащего распоряжения относительно остального имущества. Это целесообразно, если помимо денег у завещателя есть несколько банковских вкладов и другое имущество.

Гражданин сможет распорядится всей наследственной массой в одном документе. Однако при желании он вправе составить отдельное завещание на вклад.

Оформить завещание можно самостоятельно. Для этого нужно учесть требования законодательства к форме и содержанию документа.

При этом важно принять во внимание, что некорректно составленное завещание может быть оспорено в судебном порядке. Целесообразно обратиться за помощью к профессиональному юристу, который посодействует в создании грамотного распоряжения.

Готовое завещание требует нотариального заверения или удостоверения лица, которое по закону вправе заменить нотариуса в некоторых ситуациях и обладают соответствующими полномочиями. К примеру, таким человеком является главврач больницы или капитан подводной лодки. Без официального заверения завещание не имеет законной силы.

Для оформления завещания у нотариуса потребуются точно такие же документы, как и для составления в банке. То есть, достаточно общегражданского паспорта и паспортных данных наследников. Предоставлять бумаги, подтверждающие право собственности на денежные вклады, не обязательно. Потребуется только указать, в каком банковском учреждении находится депозитный счет.

Нотариальное удостоверение – платная услуга. За нее взыскивается государственная пошлина в размере 100 рублей. Это предусмотрено ст. 333.24 НК РФ.

Как получить деньги по завещанию

До марта 2002 года действовало правило, согласно которому для получения денежного вклада достаточно было предоставить сотрудникам банка общегражданский паспорт и свидетельство о смерти наследодателя, а также завещательное распоряжение. Общепринятый срок ожидания, равный полгода, выжидать было не нужно.

Однако порядок изменился. Сейчас получить денежные средства можно только при предъявлении свидетельства о вступлении в права наследования. Оно выдается наследнику спустя полгода после открытия наследственного дела. В этом документе указываются данные о размере завещанной доли.

Чтобы принять наследственную массу и получить завещанную денежную сумму, необходимо обратиться в нотариальную контору и предъявить:

• общегражданский паспорт;
• свидетельство о смерти;
• завещание или завещательное распоряжение;
• документы из банка с подтверждением имущественных прав на денежные средства – к примеру, договор.

Кроме того, могут потребоваться иные документы. Полный список необходимо уточнить у нотариуса.

Об открытии наследственного дела банк оповещается нотариусом. Также он сообщает о наличии завещания.

После того, как пройдет полгода, наследник получит свидетельство о вступлении в права наследования. Ему потребуется обратиться в банк и подать заявление на имя заведующего банковским учреждением с просьбой выдать вклад или перевести деньги на отдельный лицевой счет.

В соответствии с регламентом проведения банковских операций, к заявлению прилагается паспорт и свидетельство о вступлении в права. Эти документы выступают основанием для получения завещанной суммы.

Согласно ст. 1174 ГК РФ, денежные средства на банковских счетах умершего вкладчика могут быть потрачены на организацию похорон. Для их получения нужно обратиться в банк. Учреждение обязано выделить сумму на покрытие расходов, но не более 100 000 рублей. Эту сумму может получить любое лицо, указанное в нотариальном постановлении.

При возникновении сложностей обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Теперь вы знаете, как оформить завещание на вклад в банке. Можно обратиться к нотариусу или сразу в банковское учреждение. И тот, и другой документ имеют равную юридическую силу. Для составления завещания, которое невозможно оспорить, обращайтесь к профессионалам. Это можно сделать на нашем сайте.