Купить квартиру может себе позволить далеко не каждый, а жить на съемных вариант также не самый радужный. Поэтому, наиболее оптимальным и распространенным вариантом обретения своих квадратных метров является оформление ипотеки.
С одной стороны, такая квартира уже своя, но с другой стороны пока она в кредите, полноправным владельцем является все же банк. Возникает вполне логичный вопрос – допустимо ли гражданину проводить какие-либо операции с недвижимостью, например – подарить ее.
Далее поговорим о том, можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке, нужно ли на это получать разрешение от банка и как вообще в таком случае проходит заключение сделки.
Реакция банков
Согласно законодательству, а именно Федеральному Закону №102 «Об ипотечном кредитовании», жилая площадь, которая оформлена в ипотеку, может переходить в дар другому собственнику. В 37 статье этого же законодательного акта указано, что передача имущества по договору дарения возможна только с разрешения залогодателя.
Реакция банка в этом вопросе несколько неоднозначна – он может как запретить эту сделку, так и без проблем дать на нее согласие. Как правило, такие вещи должны прописываться в самом договоре ипотечного кредитования – если там нет запрета на такие операции, то вполне можно подарить квартиру в ипотеке, но получить разрешение от банка все же потребуется.
Будущий одаряемый должен соответствовать следующим требованиям:
- Быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию.
- Работать на последнем месте работы не менее 6 месяцев и суммарно иметь опыт работы не менее 5 лет.
- Быть платежеспособным.
То есть, к одаряемому банк предъявляет почти такие же требования, как и к тому, кто берет ипотеку, поскольку первому придется выплачивать кредит дальше.
Последствия нарушения запрета
Нарушить запрет банка вряд ли получится, так как без его разрешения невозможно законно оформить договор купли-продажи. Если же каким-то образом заемщик дойдет до регистрационной палаты и начнет оформление права собственности, ему грозит следующее:
- Банк может подать иск в суд – сделка будет признана недействительной, а действия заемщика вовсе мошенническими. Кстати, последнее – это уже уголовная ответственность.
- Ответ на такие действия может быть прописан уже в договоре – там может быть указано, какие штрафы применит банк при нарушении условий ипотечного кредитования.
- Банк может потребовать досрочной уплаты кредита, а также штрафов, которые могут быть начислены за нарушение договора.
- Продать квартиру, если долг не будет выплачен, как указано в пункте выше.
Другими словами, без разрешения банка нельзя оформить дарственную на ипотечную квартиру.
Стоимость сделки
Стоимость оформления сделки такого типа ничем не отличается от тех, когда передается в дар личная собственность:
- Если стороны сделки между собой не родственники, то нужно оплатить 13% НДФЛ.
- Обязательно уплачивается государственная пошлина – примерно 1000 рублей.
- Услуги нотариуса – тарификация будет зависеть уже от самого специалиста.
Государственную пошлину каждая сторона сделки оплачивает за себя.
Дарим ипотечную квартиру – инструкция по шагам
Дарение ипотечного жилья, а вернее этап до оформления договора дарения, несколько отличается:
- В первую очередь нужно обратиться в банк-заемщик и оформить разрешение на оформление договора купли-продажи. Само собой разумеется, что такое разрешение должно быть в письменной форме, с мокрой печатью.
- Далее собрать стандартный пакет документов для оформления договора дарения квартиры.
- Договор дарения, если в сделке не принимает участие несовершеннолетнее лицо, можно не заверять у нотариуса, но все же лучше это сделать.
- С договором дарения, а также документами на квартиру, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ для регистрации сделки.
- После проверки документов, осуществляется оформление права собственности, права на жилье переходят к одаряемому.
Так как квартира находится в ипотеке, процесс регистрации может немного затянуться, но законодательно это не может длится больше 1 месяца.
Какие документы нужно собрать?
Для того, чтобы оформить дарственную на квартиру в ипотеке нужно подготовить такой пакет документов:
- Заявление на регистрацию – в самом ведомстве, как правило, выдается бланк и образец его заполнения.
- Гражданский паспорт РФ.
- Правоустанавливающие документы на квартиру.
- Если даритель в браке, то письменное согласие супруга на проведение сделки.
- Технический паспорт на квартиру.
- Если есть несовершеннолетний ребенок, который зарегистрирован в ипотечной квартире, то разрешение на проведение сделки от органа опеки и попечительства.
- Справка о количестве зарегистрированных лиц в квартире.
- Письменное разрешение банка на проведение сделки.
Также к пакету документов нужно будет приложить квитанцию об уплате государственной пошлины.
Договор дарения – как правильно составить?
Лучше составлять такие документы у нотариуса – это избавит от процессуальных ошибок, как минимум.
В дарственной на ипотечную квартиру нужно вписать следующие данные:
- ФИО, паспортные данные дарителя и одаряемого.
- Характеристика имущества, которое передается в дар.
- Права и обязанности сторон, которые появляются при вступлении договора в силу.
- Обязательно в дарственной должно быть указано, что одаряемый осведомлен о том, что имущество находится в кредите.
- Подписи сторон.
Следует отметить, что после регистрации сделки новому собственнику выдается Свидетельство о праве собственности на жилище с обременением.
Договор дарения выглядит так:
Нюансы таких сделок
Основным «камнем преткновения» при таких сделках является именно участие третьей стороны – банка. Зачастую банк не особенно радостно идет на такие соглашения, а даже если и подписывает, то проверяет нового заемщика не менее тщательно, чем первого держателя ипотеки.
Оформлять сделку без разрешения финансового учреждения не имеет смысла, так как она просто будет недействительной, а за нарушение кредитного договора заемщику грозит штраф и даже привлечение к суду.
Подведем итоги
Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Можно, но только с разрешения банка, так как без него сделка будет признана ничтожной. Сама процедура дарения квартиры в ипотеке не отличается от стандартных соглашений с недвижимостью, которая находится в полной собственности лица.
