Для получения ипотечного кредита в банке требуется внушительный пакет бумаг. И это вполне оправдано, ведь ипотека – долгосрочный займ, поэтому финансовая организация старается снизить возможные риски, выдавая внушительную сумму заемщику. Расскажем в статье, какие документы нужны для оформления ипотеки в общем случае.
Условия и процедура оформления ипотеки на жилье
Ипотека представляет собой получение кредита под залог недвижимости. При этом виде кредитования заемщик обладает правом собственности с обременением до момента полного погашения займа. Если по каким-то причинам заемщик теряет платежеспособность, имущество переходит в собственность банка-кредитора.
В каждом банке свои программы ипотечного кредитования, но требования примерно одинаковые. К примеру, большинство организаций обращают внимание на возраст потенциального кредитополучателя. Практически все рассматривают возрастную категорию от 21 до 45 лет. В этом вопросе учитывается срок ипотеки. На момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 60-65 лет.
Немаловажен и стаж на последнем месте работы. Банки рассматривают заявки от граждан, которые отработали у одного работодателя не менее полугода. Общий трудовой стаж не так важен. Оценивается, насколько частой была смена мест трудоустройства.
Один из самых главных критериев отбора является уровень заработной платы. Подтвержденный доход кредитополучателя оказывает влияние на итоговую сумму ипотеки и процентную ставку. Однако завышать цифру ежемесячного дохода не стоит. Банк будет ее сравнивать со средним заработком в регионе.
Ни одна банковская организация не выдаст ипотечный кредит без первоначального взноса. По большому счету, первоначальный взнос – это оплата части стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Как правило, первоначальный взнос равен 10-30 % от стоимости залогового объекта.
Процент по ипотеке высчитывается индивидуально. Он варьируется от 9 до 17 %. Ставка зависит от уровня дохода, первоначального взноса, валюты, в которой выдается займ и срока кредитования.
Период ипотеки может быть 5-30 лет. Некоторые банки предоставляют возможность погасить долг досрочно.
Некоторые банки предпочтительнее выдают ипотеку семейным парам, чем людям, не состоящим в браке. Один из супругов в этом случае по ипотечному договору будет выступать заемщиком, а второй – поручителем или созаемщиком. Приобретаемая недвижимость становится совместной собственностью.
Банки, как правило, обязывают заемщиков страховать не только залоговое имущество, но и собственную жизнь и здоровье. Иногда кредитополучатель может самостоятельно выбрать страховую компанию, но, зачастую, банк обязует подписать договор с рекомендованным страховщиком.
Процесс оформления ипотеки происходит так:
- В выбранном банке гражданин заполняет подробную анкету, которая выступает заявлением на получение ипотеки. В заявке, помимо личных данных, прописываются необходимая сумма, срок и размер первоначального взноса.
- В кредитную организацию передается пакет требуемых бумаг для вынесения предварительного решения по заявке.
- Срок рассмотрения занимает максимум две недели, но обычно предварительное решение выносится за 4-5 дней.
- Если заявка одобрена, кредитополучателю предоставляется время для поиска жилья. Продолжительность может быть до четырех месяцев.
- Когда жилье будет найдено, в банк подаются документы на этот объект для согласования и выдачи займа.
Итогом будет заключение с банком ипотечного договора и регистрация прав на недвижимое имущество в Росреестре. Рассмотрим типовые списки требуемых бумаг для оформления займа.
Какие документы требуются для оформления ипотеки?
Приведенные ниже списки могут быть изменены в зависимости от требований конкретного банка, но, чаще всего, перечень именно такой. Вы можете подать заявку в несколько финансовых организаций сразу, но тогда с документов потребуется снять копии и заверить их нотариально.
Перечень основных документов
Основные бумаги у каждого человека под рукой, их не нужно получать или подготавливать. В этот список входят:
- общегражданский паспорт;
- свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
- ИНН;
- военный билет, если заемщик военнообязанный или призывного возраста;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о заключении брака (если оно есть) или о разводе;
- свидетельство о рождении ребенка (или детей, если их несколько).
Это основные бумаги, которые требуются в любом банке при оформлении ипотечного кредита.
Документы с места работы
Бумаги с работы призваны подтверждать вашу платежеспособность. С места трудоустройства потребуется взять:
- заверенную работодателем копию трудовой книжки;
- справка 2-НДФЛ в качестве подтверждения уровня дохода.
Копию трудовой можно получить в отделе кадров. На каждой странице этого документа проставляется подпись и печать руководителя компании, а также запись «работает по настоящее время».
Справка по форме 2-НДФЛ запрашивается в бухгалтерии. Это официальная бумага, подтверждающая доход физического лица.
Оба документа имеют ограниченный срок действия – 1 месяц с момента получения.
Дополнительные документы
В банке также могут запросить:
- справку о прописке № 9 (выдается в паспортном столе в тот же день, действует месяц);
- подтверждения наличия в собственности другого имущества (автомобиль, квартира, дача, участок и т.д.);
- выписки с депозитных счетов для подтверждения наличия финансовой возможности выплатить первоначальный взнос (за полгода);
- справку об отсутствии задолженности по другим кредитным договорам, если они были;
- квитанции, подтверждающие своевременность оплаты услуг ЖКХ;
- справки о состоянии здоровья из психоневрологического и наркологического диспансеров.
Эти документы требуют не все финансовые организации. Тем не менее, будьте готовы, что возможно придется предоставить и их в том числе.
Документы для покупки вторичного жилья
Банк должен одобрить не только заемщика, но и его выбор недвижимого имущества. Именно оно станет гарантией того, что банк не потеряет денежные средства.
Если будет выбрано жилье на вторичном рынке, то потребуется запросить у продавца:
- общегражданский паспорт;
- свидетельство о праве собственности на жилье или выписку из ЕГРН;
- документ-основание возникновения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в права наследования и т.п.);
- кадастровый паспорт;
- технический план;
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии долга по квартплате;
- разрешение органов опеки и попечительства, если в жилье прописан несовершеннолетний или он является одним из собственников;
- справка об отсутствии обременений (получить можно в Росреестре);
- отчет об оценке.
Достаточно предоставить копии бумаг. В оригинале нужны только справки.
Документы для приобретения квартиры в новостройке
Если в ипотеку покупается квартира в строящемся доме, то банк запросит следующие бумаги:
- договор долевого участия в строительстве;
- справка, подтверждающая факт внесения доли;
- отчет об оценке;
- учредительные документы застройщика.
Все эти бумаги нужно получить у застройщика. Он обязан их предоставить по первому требованию дольщика.
Документы, необходимые для оформления военной ипотеки
Особое место в ипотечном кредитовании занимает военная ипотека. В основном, перечень документов особо отличаться не будет. Дополнительно потребуется предоставить:
- свидетельство участника НИС;
- согласие супруги (супруга) на участие в программе военной ипотеки, заверенное у нотариуса.
Так как средства на погашение ипотеки выделяются из бюджета, банк будет досконально проверять юридическую чистоту жилья и его текущих владельцев. В остальном процесс оформления будет схожим.
Точный список документов для оформления ипотеки уточняйте в выбранной финансовой организации. Если возникнут какие-либо вопросы, касающиеся сделок под залог недвижимости, обращайтесь к профессиональному юристу за консультацией.
