На заключительном этапе сделки по купле-продаже недвижимости, наиболее ответственным моментом является передача денег. Сделать это можно наличным или безналичным расчетом – передача денег на сделке, использование банковской ячейки, нотариальный депозит и аккредитив.
Что такое аккредитив при покупке недвижимости, как он оформляется, и кто оплачивает такую услугу – все это рассмотрим подробно далее
Что такое аккредитив при покупке недвижимости?
Аккредитив – это банковская ячейка, но виртуальная. Простыми словами, банк выступает гарантом того, что продавец получит деньги только после подписания договора купли-продажи и регистрации сделки.
Сумма, которая указана в договоре купли-продажи «замораживается» на счету, и выдается только после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие совершение сделки, то есть не просто подписание купчей, но и регистрация в Росреестре.
Такой способ расчета, вполне вероятно, скоро станет более востребованным, чем банковская ячейка, так как это безопасно и для продавца, и для покупателя.
Аккредитив при покупке недвижимости должен быть обязательно согласован между всеми участниками сделки, и в самом договоре купли-продажи обязательно должно быть указано, что расчеты осуществляются именно по такому принципу.
Какие бывают виды аккредитивов?
Существуют такие банковские аккредитивы при покупке недвижимости:
- Отзывной – в таком случае лицо, открывшее его, вправе в любое время отозвать действие и аннулировать счет. Такой способ оплаты используется редко, потому как сам по себе небезопасен.
- Безотзывной – покупатель не может аннулировать его по своему желанию, на это нужно только согласие продавца.
- Безакцептный аккредитив – продавец может получить сумму без присутствия плательщика, само собой после перерегистрации права собственности на объект.
- Покрытый аккредитив – в таком случае банк покупателя перечисляет средства на счет банка продавца, средства будут заморожены на все время действия аккредитива.
- Непокрытый аккредитив – схема такая же, но сумма не перечисляется на другой счет, а просто списывается после выполнения условий сделки.
При сделках с недвижимостью, как правило, оформляется только безотзывной аккредитив.
На какой срок оформляется аккредитив?
Аккредитив оформляется на сроки совершения сделки купли-продажи. Что касается длительности проверки предоставленных документов для получения денег, то он не может превышать 5 рабочих дней.
Схема проведения сделки через аккредитив
То, что покупка квартиры будет осуществляться через аккредитив, должно быть оговорено до составления договора купли-продажи, так как наличие такого способа обязательно должно быть указано в документе.
Схема продажи недвижимости через аккредитив осуществляется примерно по такому алгоритму:
- Обращение в банк для открытия аккредитивного счета.
- Заключение договора купли-продажи.
- Регистрация сделки в Росреестре, то есть перерегистрация права собственности.
- Предоставление документов в банке.
- Банк проверяет документы и в течение 3 дней делает перевод средств.
Теперь рассмотрим процедуру более подробно.
Открытие аккредитива
Для того, чтобы открыть банковский аккредитив при покупке квартиры нужно обратиться в банк, который представляет такие услуги, и открыть счет. При себе нужно иметь гражданский паспорт и договор купли-продажи.
В самом аккредитиве обязательно должны быть указаны условия, при которых заинтересованная сторона может получить деньги:
- Реквизиты плательщика, реквизиты получателя, реквизиты банка-эмитента и исполняющего банка (в зависимости от типа аккредитива).
- Вид аккредитива.
- Способ исполнения условий договора.
- Перечень документов, которые должен предоставить продавец для получения денег.
- Назначение платежа.
- Сроки предоставления документов.
- Порядок оплаты комиссии банка.
В стандартный перечень необходимых документов для перевода денег входит:
- Оригинал или нотариально заверенная копия договора купли-продажи.
- Выписка из ЕГРН или выписка из Росреестра о переходе права собственности на основании договора купли-продажи.
Договор купли-продажи составляется на общих положениях ГК РФ, но в нем обязательно должна быть отметка о том, что расчет по сделке осуществляется только через аккредитив.
После того, как будет подписан договор купли-продажи с аккредитивом, сделка регистрируется в Росреестре, результатом чего является переход права собственности на недвижимость. Такая процедура облагается государственной пошлиной – 2000 рублей.
Продавец обращается в банк с паспортом и указанными в договоре документами для получения денег. Банк проверяет подлинность документов и, если все в порядке направляет извещение в другой банк, если же переводит средства на счет, если счета открыты в одном и том же финансовом учреждении.
Преимущества и недостатки договора
Аккредитив при покупке недвижимости имеет как преимущества, так и недостатки. Что касается плюсов:
- Безналичный перевод денег, что безопасно.
- Банк выступает гарантом и хранителем денег.
- Можно сразу получить необходимые документы для налогового вычета.
- Банк проверяет документы после сделки, что также является хорошей мерой безопасности.
Есть и минусы:
- Деньги переводятся только со счета на счет, что может быть неудобно продавцу.
- Получение денег может затянутся, если банк усомнится в подлинности документов, чистоте сделки.
- Стоимость аккредитива выше, чем аренда банковской ячейки, нотариальный депозит.
Нельзя сказать, что это минус, но все же – с понятием банковского аккредитива знакомы немногие, и так как тема относительно новая, пока у многих вызывает недоверие.
Кто платит за аккредитив?
Равно также, как и сроки действия такой услуги, оплата банковского аккредитива сугубо личное дело сторон сделки. По логике, ее должен оплатить покупатель, так как он заинтересован в законном переходе средств за недвижимость продавцу. Но, вполне аккредитив может оплатить и продавец – как договорятся.
Стоимость открытия аккредитивного счета, будет зависеть от тарифов банка. В среднем это 0,2% от стоимости сделки купли-продажи.
Что лучше: аккредитив или банковская ячейка?
Несомненным преимуществом аккредитива является то, что деньги продавец забирает только после регистрации сделки, то есть передачи права собственности и осуществляется безналичный расчет – вероятность кражи средств минимизирована.
Плюсом ячейки является то, что можно на месте проверить подлинность купюр, и здесь же положить их на свой счет. К тому же, аренда ячейки немного дешевле, чем открытие банковского аккредитива.
Где можно открыть аккредитив?
Открыть банковский аккредитив при покупке квартиры можно в следующих финансовых учреждениях:
- Сбербанк – 0,2 для физических лиц и 0,5% для перевода между физическим и юридическим лицом.
- ВТБ – для физических лиц 1500-4500 рублей, для юридических лиц 0,5% от стоимости сделки.
- Россельхозбанк – 0,15-0,2% от стоимости сделки.
- Альфа-банк — 0,15-0,2% от стоимости сделки, но не меньше 50 американских долларов в перерасчете на курс рубля на момент оформления перевода средств.
- ЮниКредитБанк – 0,5% от стоимости сделки.
Покупка квартиры через аккредитив хоть и влечет за собой дополнительные траты в виде расхода на банковские услуги, все же намного безопаснее, чем совершение сделки за наличный расчет между сторонами сделки.
