Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать?

Какая семья не мечтает о собственной жилплощади? Однако не у всех финансовые возможности позволяют реализовать желаемое. Вот тут и встает вопрос об ипотечном кредитовании. Расскажем в статье, как купить квартиру в ипотеку, с чего начать заемщику и можно ли сэкономить.

Как купить квартиру в ипотеку? Плюсы и минусы

В первую очередь необходимо здраво оценить финансовые возможности собственного бюджета. Ипотека – это долгосрочное кредитование. Банк выдает заемщикам крупные суммы на срок от десяти лет. Нужно быть уверенным в своей платежеспособности, чтобы в будущем не возникло неприятных ситуаций.

Рекомендуется брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете доход. В текущей экономической ситуации неразумно рассчитывать на стабильность и устойчивость курсов. Поэтому стоит обезопасить себя от внезапных изменений условий ипотечного договора или увеличения суммы платежа.

Сейчас широко используются услуги, так называемого, кредитного брокера. Это специалист, который сможет подобрать наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования, поможет в оформлении документов и предпримет меры для более быстрого рассмотрения заявки в банке.

Положительное решение банка по кредитной заявке действует определенное время, поэтому рекомендуется заблаговременно выбрать квартиру. Следует предупредить продавца о том, что недвижимость приобретается в ипотеку.

Необходимо досконально изучить ипотечный договор до подписания. Лучше воспользоваться услугами юриста. Специалист разъяснит неясные моменты и пункты договора.

Ипотека имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам ипотечного кредитования можно отнести:

1. Реальная возможность быстро приобрести жилье.
2. Для некоторых категорий граждан ипотека оформляется на льготных условиях. Например, процентная ставка на покупку жилья снижена для молодых семей.
3. Квартира – это отличное вложение средств. Даже выплачивая кредит, вы сохраняете свои деньги, ведь цены на недвижимость не снижаются.

Есть и негативные стороны оформления ипотеки. К минусам можно отнести следующее:

1. Процентная ставка по ипотеке весьма внушительная.
2. Ипотека подразумевает длительный срок погашения. Это значит, что заемщику придется экономить на других вещах до тех пор, пока ипотека не будет выплачена.
3. Если нарушить условия договора и не выплачивать ипотеку, банк вправе продать вашу квартиру, так как она является обеспечением выплаты кредита.
4. Ипотека требует большого пакета документов для оформления. Банки досконально проверяют потенциального заемщика. Подготовка к оформлению ипотеки занимает много времени и сил.

Тем не менее, если тщательно подойти к оформлению ипотеки, можно значительно улучшить качество жизни. Если подумать, ту же самую сумму среднестатистическая семья ежемесячно выплачивает за аренду жилья. Так не лучше ли платить за собственную квартиру?

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

Большинство ипотечных программ требует оплату первоначального взноса. Однако многие банки предлагают варианты, не требующие внесения дополнительных сумм при оформлении.

Первоначальный взнос подразумевает единовременное внесение определенной суммы, выраженной в процентах от итоговой стоимости приобретаемого жилья. Без этой суммы большинство банков не дает возможности получения заемных средств.

Размер первоначального взноса может варьироваться от 10 % до 90 %. Эта сумма прямо пропорциональна объему кредита и оказывает влияние на условия договора. С помощью первоначального взноса можно снизить период кредитования и, как следствие, размер переплаты.

Ипотека без первоначального взноса подразумевает большие риски для обеих сторон. В чем они заключаются?

1. Процентная ставка по таким предложениям выше, чем по ипотеке с первоначальным взносом.
2. Такой вариант подразумевает аннуитетную систему расчетов. Это значит, что заемщик сначала выплачивает проценты по кредиту, а только потом сумму основного долга.
3. В большинстве случаев ипотека без первоначального взноса – это не более, чем хитрый ход маркетологов. Заемщику все равно придется оплатить расходы, которые потребует оформление сделки.

По статистике заявки на ипотеку без первоначального взноса одобряются редко. Скорее всего, клиенту предложат все-таки выплатить единовременный платеж в объеме 10-30 % от стоимости жилья.

Как купить квартиру в ипотеку – пошаговая инструкция

Предлагаем вам алгоритм покупки квартиры в ипотеку. Рассмотрим каждый этап подробно.

Шаг 1. Поиск недвижимости

Квартиру, которая станет гарантом выплаты ипотечного кредита, нужно подбирать так, чтобы она понравилась не только вам, но и банку. Имущество должно иметь высокую ликвидность.

Что это значит? Квартира должна иметь хорошие характеристики, чтобы ее можно было быстро продать в любое время. Такое условие связано с тем, что банк старается снизить собственные риски, выдавая столь значительную сумму на длительный срок. Если заемщик в какой-то момент перестанет выплачивать долг, банк сможет изъять имущество в счет погашения долга, а затем продать его.

Шаг 2. Подготовка документов

Ипотечное кредитование подразумевает сбор внушительного пакета бумаг для оформления. Лучше всего преступить к подготовке документов сразу для экономии времени.

Некоторые банки утверждают в рекламе, что оформят ипотеку только по паспорту РФ. Это не более чем маркетинговый ход. Ни одна финансовая организация не выдаст ипотечный кредит заемщику, предварительно его не проверив, и не получив подтверждающие его платежеспособность документы.

В базовый перечень документов для оформления ипотеки входит:

• паспорт РФ и заверенные копии всех страниц;
• ИНН и заверенная копия;
• свидетельство о пенсионном страховании и его копия;
• заявление на получение ипотеки;
• документы о постановке на воинский учет, если заемщик военнообязанный;
• документ, подтверждающий уровень образования;
• свидетельство о браке или о его расторжении;
• свидетельства о рождении детей и копии документов;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость или выписку из ЕГРП (если имущество в собственности есть);
• бумаги, подтверждающие наличие ценных бумаг или банковских депозитов;
• справка с места постоянной регистрации;
• справки из медицинских учреждений.

Перечень документов для ипотеки нужно уточнять в конкретном банке. Приведенный выше базовый список может варьироваться.

Шаг 3. Оформление договора в банке

Чтобы оформить ипотеку, необходимо обратиться в выбранную финансовую организацию и подать заявку на кредит. Посетить банк для оформления заявки нужно с полным пакетом документов.

Финансовая организация будет рассматривать заявку и анализировать документы несколько дней, после чего примет решение о выдаче средств. Если оно будет положительным, вас пригласят для оформления договора.

Следует тщательно изучить каждый пункт договора. При необходимости задавайте вопросы, требуйте разъяснений по непонятным положениям документа. Лучше всего проконсультироваться с независимым юристом. Подписывать ипотечный договор с банком следует только в том случае, когда каждый пункт понятен и не вызывает сомнений.

Шаг 4. Регистрация и страхование имущества

Вы не будете иметь никаких прав на квартиру, пока не произойдет процедура государственной регистрации сделки. После внесения данных в Росреестр, вам выдадут выписку, подтверждающую наличие прав на квартиру.

Помните, что на квартире, приобретенной в ипотеку, лежит обременение. Вы не сможете ею распоряжаться без разрешения банка.

Это касается любых действий, подразумевающих возникновение каких-либо прав на залоговое имущество у третьих лиц (в том числе, передача права пользования квартирой по договору аренды или найма).

Квартира в случае оформления ипотеки является гарантом платежеспособности, поэтому должна быть застрахована. Чаще банки страхуют недвижимость на этапе оформления кредитного договора.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку?

Найти выгодное предложение по ипотечному кредитованию сложно, но возможно. Что нужно учесть, чтобы сэкономить на ипотеке?

1. Выбирайте наиболее ликвидную недвижимость. Это значит, что чем привлекательнее жилье, которое вы планируете купить в ипотеку, тем охотнее банк оформит договор на выгодных условиях.
2. Проанализируйте рынок. Даже если вам покажется, что какой-то конкретный банк предлагает вполне приемлемые условия по ипотеке, стоит оценить предложения других крупных финансовых организаций.
3. Тщательно изучайте условия. Рекламные кампании банков пестрят относительно низкими процентами, но чем ниже ставка, тем вероятнее, что у предложения есть скрытые условия. Оценивайте предложения банков комплексно.
4. Оцените условия ипотечного кредитования банка, клиентом которого вы являетесь. Нередко постоянным клиентам предлагаются льготные ставки или условия погашения.

В любом случае, перед заключением ипотечного договора рекомендуется проконсультироваться с юристом. Он сможет оценить условия на наличие «подводных камней» и поможет снизить правовые риски.