Бесплатная горячая линия по всей России

Ипотека с господдержкой на строительство дома: какие трудности могут возникнуть

Когда речь заходит об ипотеке, то большинство граждан думают о квартирах. Тем не менее, в кредит можно купить и жилой дом. Кроме того, вы можете взять деньги не на покупку, а на строительство дома. И с этим могут возникнут сложности.

Так, для возведения здания у вас уже должен быть участок в собственности. Причем важно, чтобы власти разрешили проведение строительных работ на этом земельном наделе.

Ниже мы поговорим о том, как избежать проблем при оформлении ипотеки на строительство дома. Для этого рассмотрим случай одной из российских семей, которой пришлось пройти несколько кругов ада для того, чтобы построить, наконец, дом своей мечты.

Содержание

Какие сложности могут возникнуть при покупке в ипотеку готового дома

Подавляющее большинство россиян выбирают готовое жилье, не желая заниматься длительными и порой непредсказуемыми строительными работами. Возведение дома – удел избранных, и если вы не хотите постоянно спорить с подрядчиками, параллельно наблюдая за ростом сметы, то лучше присмотреться к уже завершенным проектом.

Практичным и популярным жильем сегодня являются таунхаусы. Как правило, их располагают в небольших коттеджных поселках в 10-15 километрах от мегаполисов. Стандартный таунхаус от застройщика рассчитан на 2-3 семьи, имеет площадь 100-130 м2 и предполагает около 4 соток земли для каждого собственника. Да, территория это небольшая, но весьма продуманная. Здесь есть гараж, а также место под небольшой сад, обустройство бани и т. д.

В 2022 году Сергей и Наталья присмотрели уютный таунхаус, находившийся в 15 километрах от их города. Его стоимость составляла 4,8 миллионов рублей. Дом был рассчитан на две семьи и полностью готов к заселению – требовался лишь небольшой косметический ремонт.

Приехав на просмотр таунхауса, Сергей и Наталья решили купить его. Но своих денег у них не хватало, поэтому они решили воспользоваться ипотекой с господдержкой. Супруги обратились в «Россельхозбанк», где была программа «сельская ипотека». По ней гражданам РФ предоставлялось жилье в селах и небольших городах. «Сельская ипотека» позволяла взять в кредит новостройку или жилье на вторичке с минимальной ставкой, которая стартовала от 2,7% годовых.

Такая ставка стала возможна по той причине, что разница между ней и обычной ставкой банка покрывается из госбюджета. Средства на данную программу выделяют ограниченными траншами ежегодно. И желающих оформить кредит на столь выгодных условиях всегда в избытке. Соответственно, с подачей заявки медлить не стоит, ведь финансирование быстро заканчивается, о чем банки часто предупреждают своих клиентов.

Сергей и Наталья подали заявку, которую им одобрили по 3-процентной ставке. У супружеской пары были личные сбережения плюс маткапитал. Поэтому никаких проблем, казалось бы, возникнуть не должно было. Деньги планировали распределить следующим образом:

  1. В качестве первоначального взноса использовать 300 тысяч рублей личных средств и 480 средств материнского капитала.
  2. 20 тысяч рублей должно было пойти на оплату страховки.
  3. Если понадобится электронная сделка, то за нее придется заплатить 15 тысяч рублей.
  4. Услуги риелтора – порядка 15 тысяч.

Одним из условий банка было заключение брачного контракта. Причина такого требования была следующей: поскольку за кредитом обращаются супруги, то они должны стать созаемщиками. Однако женщина уже была созаемщицей в ипотеке, которую оформила ее мама. Поэтому банк потребовал заключения брачного договора, очевидно посчитав, что клиентке лучше не быть созаемщицей дважды. В контракте нужно было указать, что таунхаус будет оформлен только на мужа. Он же и становится единственным заемщиком.

Минус такой схемы заключался в том, что брачный договор подлежит нотариальной заверке. А это как минимум 10 тысяч рублей. Желая сэкономить, Наталья решила выйти из созаемщиков по ипотеке, оформленной на ее маму.

Заполнив анкету на вывод созаемщика, женщина подготовила справки о доходах (свою и мамину) за последние 12 месяцев, сделав копии трудовых книжек. Однако банк сначала потребовал от созаемщицы трудовую не за год, а за весь период, когда она работала. Затем оказалось, что он нее нужно заявление, после – что в документе стоит не та дата и т. д. На каждое такое исправление уходило около двух рабочих дней. И документы приняли лишь спустя две недели. Затем еще столько же нужно было ждать принятия решения.

В итоге банк отказался выводить Наталью из созаемщиков. Причем не помогло даже то, что зарплата ее мамы в пять раз превышала ипотечный платеж. Женщина не меняла место работы за последних 10 лет, а платить оставалось всего 2,5 года.

Потерпев неудачу, Сергей и Наталья решились-таки делать брачный договор. Однако оказалось, что к тому времени уже истек срок подачи заявки по сельской ипотеке. Соответственно, супруги получили отказ с оговоркой, что финансирование на этот год завершилось и возобновится лишь в следующем году.

Так, желая сэкономить 10 тысяч, семья потеряла возможность приобрести таунхаус в ипотеку. Дело в том, что ставки по обычной ипотеке составляли 12-13% годовых, что означало переплату почти в 4 раза. Да, можно было подождать год, но не факт, что не возникли бы другие сложности.

Строительство дома в ипотеку: условия

Потеряв возможность купить готовый таунхаус, Сергей и Наталья решили строить дом самостоятельно. И чтобы сэкономить здесь, они могли воспользоваться программой «Семейная ипотека с господдержкой». Принять участие в ней могут те семьи, в которых с 2018 года родился ребенок. Государственная поддержка распространялась на покупку жилья на первичном рынке или же на возведение дома. На весь срок кредита распространялась фиксированная ставка.

Данная программа позволяет одновременно взять ипотеку как на возведение дома, так и на приобретение земли. Супруги решили придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. После того, как ипотека будет одобрена, необходимо найти землю для строительства дома, согласовав ее с банком.
  2. Кредитная организация выдает необходимую часть денег на покупку земли. Здесь важно сразу же получить разрешение на застройку.
  3. Проведение строительных работ. Построить дом необходимо за три года. Отсчет начинается с той даты, когда было выдано разрешение. Причем вы не можете заниматься стройкой самостоятельно. Здесь потребуется нанять строительную компанию, заключив с ней договор. Именно этому подрядчику банк и переведет средства.
  4. Когда проект будет завершен и сдан в эксплуатацию, с поручителей снимут ответственность. Недвижимость перейдет в залог финансовой организации.

Эта ипотека позволяет гражданам использовать материнский капитал.

Ознакомившись с условиями, Наталья подала заявку в Сбербанк. В этом случае она выступала основным заемщиком. От нее потребовали предоставления доступа к учетной записи на портале госуслуг. Также требовалась фотография паспорта супруга, который выступал в качестве созаемщика. В итоге заявка была одобрена. Супруги получили ипотеку на 6 миллионов рублей со ставкой в 5% годовых. Первоначальный взнос составлял 20%, а срок выплаты – 15 лет.

Поиск земли: желательно не затягивать с этим

Теперь оставалось лишь найти землю под застройку. Для этого супруги проконсультировались с менеджером банка, уточнив условия программы. Если вы планируете оформить ипотеку на строительство дома, вам нужно заранее узнать, какой вид разрешенного использования должен быть у земли. Это очень важный момент.

Сергею и Наталье менеджер Сбербанка ответил, что использовать можно любую землю, на которой разрешено строительство частного дома. То есть, допустимо было даже СНТ.

Супруги начали смотреть участки, располагавшиеся в черте города. И нашелся всего один надел, но он оказался слишком узким. Его ширина составляла всего 10 метров. И это при том, что по правилам застройки необходимо соблюсти трехметровый отступ от дома до границы соседнего участка. Таким образом, по строительным нормам на этой земле можно построить здание, шириной всего 4 метра. Этого было совсем мало. Супруги хотели стандартный дом, площадью 90-100 м2.

К сожалению, других вариантов в черте города, которые удовлетворяли бы запросам супругов, не нашлось. Единственное, что они смогли найти – это несколько наделов, расположенных в 15-20 минутах езды от города.

Пока супруги искали землю, банк решил пересмотреть условия по заявке на ипотеку. Наталье пришло смс с информацией о том, что через 8 дней будут изменены условия кредита. Женщина звонила и писала в банк, желая узнать, о каких изменениях речь. Она предполагала, что программу закроют или увеличат процент. Однако ничего выяснить не удалось – сотрудники банка настойчиво советовали ждать следующего сообщения.

В этой ситуации супруги не знали, стоит ли вообще продолжать поиски земли. Им пришлось ждать 7 дней, пока стало известно, что ставка по ипотеке выросла до 6%.

Отказ из-за безработного созаемщика

Как уже говорилось выше, если ипотека оформляется супружеской парой, то один супруг становится основным заемщиком, а другой – созаемщиком. Казалось бы, в этой ситуации банк должен обращать внимание лишь на того гражданина, с которым заключает договор. Однако созаемщик указывается в соглашении не просто так. Он нужен банку для подстраховки. Поэтому важно, чтобы он имел хороший стабильный доход.

Так, когда ставку по ипотеке Натальи увеличили с 5 до 6%, ей позвонили из банка для подтверждения информации по заявке. Ответив на все вопросы сотрудника, женщина забыла упомянуть о том, что ее муж с некоторых пор официально является безработным. То есть, доход у него был, но подтвердить его он никак не мог.

Проверив информацию, банк выявил несовпадение данных. Соответственно, Наталья получила отказ. Естественно, она могла подать повторную заявку на получения кредита, но сделать это можно было лишь спустя два месяца.

Ждать супруги не захотели, и потому теперь уже Сергей решил подать заявку на ипотеку по двум документам. При этом, Наталья не должна была числиться его созаемщицей, поскольку она угодила в «черный список».

В тот же вечер мужчина подал заявку. Банк не просил у него справки о доходах, потребовав только права и паспорт. Затем с заявителем связался менеджер банка, задав Сергею несколько вопросов. Заявка была одобрена спустя 10 минут, причем по той же программе, на которую изначально подавала бумаги Наталья. Единственные отличия заключались в том, что сумма снизилась до 5,3 миллионов, а первоначальный взнос составил 30%. Супруги выбрали самый большой срок выплаты – 30 лет. Так они планировали повысить вероятность одобрения кредита.

Банк не выставлял каких-либо требований к земле касательно подвода газа и воды. После одобрения заявки, у супругов было ровно 30 дней на заключение договора с подрядчиком и поиск земли.

Выбор строительной компании

Поиск строительной фирмы можно осуществлять способами. Можно искать подрядчика в интернете, увидеть объявление в метро или же обратиться в компанию по совету знакомого. Найти хорошую строительную фирму можно в том числе и на Авито. Важно обратить внимание на количество положительных отзывов и на готовность работать с ипотекой.

И с последним могут возникнуть проблемы. Дело в том, что далеко не все компании готовы ждать, пока банк одобрит перечисление средств. Большинство из них соглашаются начинать строительство только после того, как клиент внесет предоплату наличными.

В случае Сергея и Натальи строители оценили дом в 4,7 миллионов рублей. Это была предварительная сумма, которую скорректировали в ходе личной встречи. Итоговая стоимость строительных работ составила 4,3 миллиона, поскольку из проекта убрали террасу, а площадь дома уменьшили.

Стандартный современный дом обычно соответствует следующим параметрам:

  1. Площадь 90-120 м2.
  2. Наличие мансардного этажа.
  3. Стены из газоблоков.
  4. Наличие просторной кухни.
  5. Наличие гостевого и хозяйского санузла.

Подробные характеристики дома обычно оговариваются на встрече, после чего вносятся в предварительную смету. Подрядчик может как давать рекомендации касательно характеристик участка, так и воздержаться от комментариев.

Сложности при покупке участка

Искать землю следует еще на этапе оформления ипотеки. Времени на покупку участка дается немного, потому существует вероятность, что вы попросту не вложитесь в отведенное время.

Желательно, чтобы на момент покупки в поселке уже были все необходимые коммуникации. На данные момент в РФ существует множество программ по подведению электричества, воды и газа к отдаленным населенным пунктам, но процесс ожидания готовности таких проектов может затягиваться на годы. Поэтому, если вы хотите переехать в дом сразу же после его возведения, выбирайте полностью благоустроенный участок.

Сергей и Наталья смогли найти землю в 5 километрах от города. Площадь участка составляла 9 соток, а стоимость – 600 тысяч рублей. Этот коттеджный поселок уже имел собственный продуктовый магазин. Также на его территории располагалось водохранилище с пляжем. Подключение воды и электричества было оплачено. Участок был огорожен с трех сторон.

Поскольку Сергея и Наталью этот надел полностью устраивал, они решили не затягивать с его покупкой. Пока они занимались покупкой, Сергей съездил к застройщику, оговорил смету и подписал договор.

Документы отправили в банк для согласования. Пакет содержал следующие бумаги:

  • копия паспорта продавца;
  • договор с застройщиком, в который была включена смета;
  • выписка из ЕГРН на участок земли.

Осталось найти деньги на первоначальный взнос. И пока супруги занимались решением этого вопроса, им позвонил сотрудник банка, попросив предоставить следующие дополнительные бумаги:

  1. Уведомление о начале строительных работ.
  2. Согласие супруга на оформление кредита и передачу имущества в залог. Так банк подстраховывался, поскольку земля покупалась в браке. Супруга должна была указать в согласии, что она в курсе последствий, которые настанут в случае, если долг не будет погашен вовремя.
  3. Согласие супруги продавца земельного участка, поскольку он был приобретен в период брака.

Каждый из документов мы подробнее рассмотрим ниже.

Уведомление о начале строительных работ

Этот документ должен подаваться через портал госуслуг действующим собственником участка. Далее нужно будет получить разрешение. Официально этот документ называют уведомлением о соответствии участка требуемым параметрам. В нем укажут кадастровый номер надела. Этот документ будет действовать и после того, как изменится собственник земли.

На подготовку разрешения отводится 7 дней. Этот документ присылают в электронном виде на почту заявителя. Также через многофункциональный центр можно заказать бумажный вариант. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Супружеское согласие на кредит

Этот документ подлежит нотариальной заверке. Стоимость услуги составляет 2 тысячи рублей. Согласие супруга следует оформлять по образцу банка. Поэтому предварительно обратитесь в кредитную организацию за образцом.

Согласие супруги продавца

Если землю приобретали в браке, то без этого документа заключить сделку купли-продажи не получится. В случае Сергея и Натальи на данном этапе возникла еще одна трудность. Дело в том, что супруга продавца недвижимости страдала болезнью Альцгеймера. По этой причине ни один нотариус не решался заверять ее согласие на продажу земельного надела. Чтобы заключить сделку, продавец решил оформить над супругой опеку, признав ее недееспособной.

Эта процедура должна была занять 3-4 месяца. Однако все могло затянуться на неопределенный срок. А ждать Сергей и Наталья не могли, ведь одобрение заявки по ипотеке действовало 30 дней. Поэтому от покупки участка пришлось отказаться.

Поиск второго участка

Второй участок удалось найти в том же поселке. Он был аналогичной площади, но стоил почти вдвое дешевле. Такая разница в цене объяснялась стадией готовности коммуникаций. Если в первом случае владелец успел оплатить подключение воды, газа и освещения, то здесь дела обстояли не так радужно. Дело в том, что управляющая компания собрала средства на прокладку коммуникаций, но ничего не сделала. В итоге возмущенные собственники пошли по судам, но было неясно, будут ли в итоге подведены коммуникации.

По словам собственницы надела, водопроводная вода в поселке все равно была крайне плохого качества. Но Сергей с Натальей решили пробурить скважину.

Поскольку продавца ипотека устраивала, покупатели попросили его подать уведомление о начале строительства как можно быстрее. Взамен продавец попросил задаток в размере 10 тысяч рублей и написал расписку о получении средств.

Казалось бы, все проблемы остались позади, однако спустя неделю после отправки запроса, продавец получил уведомление на почту о том, что вид разрешенного использования земли не соответствовал требованиям банка. И это при том, что ранее менеджер сообщил Сергею и Наталье о том, что вид разрешенного использования может быть любым.

На данный момент выделяют семь категорий земель. Внутри них есть виды разрешенного использования. Например, у приобретаемого участка была категория «земли населенных пунктов». Вид разрешенного использования – «для комплексного освоения и рекреационного использования». Однако для возведения дома необходим был другой вид – «для индивидуального жилого строительства».

Поскольку супруги уже договорились о покупке участка, им пришлось в течение нескольких дней выяснять, как именно можно было изменить вид разрешенного использования. Он устанавливается органом власти того уровня, к которому относится земля. Это может быть субъект РФ, муниципалитет или федерация. Чтобы проверить ВРИ, необходимо взглянуть на публичную карту Росреестра.

Проконсультировавшись с застройщиком, Сергей и Наталья выработали точный план действий. Сделать нужно было следующее:

  1. Подать заявление в многофункциональный центр на получение выписки из государственной информационной системы по градостроительству.
  2. Получить выписку.
  3. Подать в МФЦ заявление на изменение разрешенного вида использования земли.
  4. Забрать документы.
  5. Подать уведомление о начале строительства, используя портал госуслуг.

Изменить вид разрешенного использования земли можно двумя способами:

  1. ВРИ меняет продавец, после чего заключается договор купли-продажи.
  2. Покупатель приобретает землю и дальше самостоятельно меняет вид разрешенного использования.

В случае Сергея и Натальи продавец отказался заниматься изменением ВРИ, заявив, что у него имеются и другие претенденты на покупку участка. Поэтому супруги решили купить землю, а затем самостоятельно менять ее статус.

Банковская ошибка

Не секрет, что сотрудники банка нередко лукавят, чтобы склонить клиента к оформлению кредита. И в итоге беспроцентная рассрочка оказывается не такой выгодной, как казалось изначально. Но бывают и внутренние банковские ошибки, когда вы заключаете договор на одних условиях, а затем в вашем личном кабинете возникают совершенно другие.

Например, Сергей оформил ипотеку на условиях, описанных выше, но затем, загружая документы в личный кабинет «Домклика», обратил внимание на изменение суммы кредитного договора. Внезапно она снизилась до 2,6 миллионов рублей. Кроме того, изменился и вид ипотеки. Теперь вместо «индивидуального строительства жилого дома» в соответствующей графе было прописано «на новостройку».

Удивившись, Сергей позвонил в банк. Менеджер подтвердил эту проблему. Как оказалось, всему виной была банковская ошибка. И это при том, что в личном кабинете уже присутствовала даже смета на проведение строительных работ.

Извинившись, менеджер попросила согласовать заявку заново. В итоге Сергей оформил ипотеку на 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос составил 850 тысяч. В виде ипотеки значилось «индивидуальное строительство жилого дома».

Покупка земли

Когда все моменты были согласованы, Сергею и Наталье оставалось лишь заключить договор купли-продажи. И этот этап был самым простым во всей истории. Договор купли-продажи скачали из интернета, заполнили его, а после подписали. Далее покупатели передали продавцу сумму наличными и взяли с него расписку о получении средств.

Впоследствии Сергей уплатил госпошлину за регистрацию прав собственности. Ее сумма составила 350 рублей. В общем на подписание и регистрацию договора ушло не более получаса.

Регистрация сделки в Росреестре заняла неделю. После этого на руках у покупателей была готовая выписка из ЕГРН. В ней было указано, что право собственности на землю перешло к Сергею.

Об изменении ВРИ

Важным моментом строительства дома в кредит является вид разрешенного использования земли. Выше мы указали алгоритм действий, которого следует придерживаться в данном случае.

Для изменения ВРИ, необходимо подать в многофункциональный центр заявления на выписку из государственной информационной системы по градостроительству. В этом документе содержится вся необходимая информация о земле, включая вид разрешенного использования. Спустя неделю Сергей получил документ на оплату данной услуги. Заплатить нужно было 2300 рублей.

Еще спустя две недели Сергей и Наталья получили выписку в МФЦ и подали заявление на изменение разрешенного вида использования земли. Изменения вступили в силу спустя три дня. Отследить их можно на публичной кадастровой карте. Бумажные же документы выдали через неделю.

Далее Сергей и Наталья подали уведомление о начале строительства, используя портал госуслуг. В заявлении они указали следующие параметры дома:

  • площадь;
  • количество этажей;
  • отступы от границ участка.

К заявлению нужно приложить план расположения здания на участке.

Следует понимать, что указанные в заявлении параметры могут изменяться по ходу строительства. При появлении изменений, о них нужно будет сообщать дополнительно.

Подав уведомление о начале строительных работ, необходимо дождаться уведомления о том, что параметры будущего здания соответствуют действующим требованиям. Как правило, на это уходит 7-10 дней. Тем не менее, Сергею и Наталье не удалось вложиться в отведенный им месяц, и срок заявки по ипотеке истек.

Подача новой заявки и заключение кредитного договора

Поскольку Сергей и Наталья уже купили землю на собственные средства, то ипотеку они оформляли только на строительство дома. Банк выдал заемщикам 4,3 миллиона рублей на 30 лет по ставке 5,3%. Такие условия супругов полностью устроили.

Сумма первоначального взноса составила 660 тысяч рублей. Большую часть этой суммы составляли личные накопления пары, что-то заняли у друзей и знакомых.

Какие документы нужно подготовить

Для заключения ипотечного договора потребовались следующие бумаги:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Трудовой договор и ИП.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Справка о доходах по форме банка.
  5. Нотариальное согласие супруги на передачу земли в залог. Этот документ запрашивается банком. Нотариус оформляет его в рамках согласия на кредит.
  6. Свидетельство о рождении ребенка (если планируется использование средств маткапитала).
  7. Информация об остатке маткапитала. Документ следует получать через госуслуги.
  8. Договор с застройщиком и смета на сумму кредита.
  9. Выписка из ЕГРН.
  10. Договор купли-продажи земли.
  11. Оценка земельного надела. Отчет следует заказывать в оценочной компании. Стоимость услуги 3-3,5 тысяч рублей. Как правило, отчет выдают за 2-3 дня.
  12. Страховка здоровья и жизни. Стоимость – порядка 7 тысяч рублей.
  13. Уведомление о начале строительных работ.

Для заключения кредитного договора банк потребовал поручителя. А все потому, что стоимость земли, находящейся в залоге, была куда меньше суммы займа. Соответственно, если бы заемщик перестал выплачивать ипотеку, банк не смог бы вернуть вложенные средства, продав объект залога. Дома же, на строительство которого были выделены деньги, еще не было, ведь строительные работы еще не начинались. Поэтому банку нужна была подстраховка.

Поручителем стала сестра Сергея. Ей пришлось заполнить соответствующую анкету, предоставить банку справку о доходах и паспорт.

Недостатком большинства российских банков является тот факт, что при оформлении ипотечного договора вашим делом будет заниматься не один менеджер, а куча разных специалистов. Соответственно, каждый раз вам будет звонить новый человек, и вам придется по нескольку раз отвечать на одни и те же вопросы. Из-за этого могут возникнуть противоречия. Например, один из менеджеров сообщил Сергею, что согласие его супруги было оформлено неправильно. Дело в том, что согласие на залог было внесено в документ, чего делать было нельзя. Поэтому бумагу попросили переделать.

Однако нотариус при составлении согласия использовал предоставленный банком шаблон. Поэтому супруги начали отстаивать свою точку зрения и настояли на том, чтобы к рассмотрению вопроса подключили другого менеджера. Тот же, в свою очередь, принял согласие.

После подготовки всех документов была назначена дата подписания кредитного договора. Соглашение было заключено в назначенный день. Спустя три рабочих дня Сергею нужно было посетить отделение МФЦ, чтобы зарегистрировать договор и залог на землю. С собой ему нужно было взять паспорт и кредитный договор. Здесь же он уплатил государственную пошлину за госрегистрацию права на землю в размере тысячи рублей.

Спустя шесть дней, супруги получили кредитный договор и выписку из ЕГРН. Далее они записались в банк на прием. Осталось лишь подписать документы, которые подтвердят наложение обременения на участок. Затем банк должен перечислить средства застройщику. Речь идет о первоначальном взносе, кредитных деньгах и маткапитале (если он использовался при покупке дома).

Об использовании маткапитала

Чтобы использовать материнский капитал для покупки дома, необходимо подать в пенсионный фонд соответствующее заявление. Для этого используется портал госуслуг. Записавшись на прием, нужно прийти в отделение в назначенный день. С собой необходимо иметь следующие бумаги:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • кредитный договор;
  • соглашение с застройщиком.

Требуются оригиналы вышеперечисленных бумаг. Выписку из ЕГРН и уведомление о начале строительных работ сотрудники ПФР запросят самостоятельно в соответствующих ведомствах. От заявителя требуется лишь указать номер уведомления и кадастровый номер земельного надела.

Процесс рассмотрения заявления в пенсионном фонде занял 10 дней. С заявителем связались сотрудники ПФР и сообщили ему, что сумма маткапитала будет переведена на расчетный счет строительной компании в течение 5 дней.

Какие риски нужно учитывать при оформлении ипотеки на строительство дома

Подводя итоги рассмотрим, какие подводные камни могут появиться при строительстве дома в кредит.

Риски при покупке земли

Важно, чтобы продавец участка был дееспособным гражданином. Если земля приобреталась в браке, то и супруга продавца должна быть дееспособной. В противном случае покупать надел без привлечения эксперта не рекомендуется. Впоследствии такую сделку могут признать недействительной, и вы останетесь и без денег, и без земли.

Не стоит обращать внимание на чересчур дешевые предложения. Желая сэкономить, вы можете нажить себе серьезные проблемы. Если недвижимость продают на 30-40% дешевле рыночной стоимости, то это является тревожным симптомом. Скорее всего, подобное снижение цены неслучайно, и вы получите землю с юридическими проблемами. В вышеописанном примере стоимость участка снизили из-за проблем с коммуникациями, но в любом случае, это повод насторожиться.

Иногда продавец и покупатель так спешат заключить сделку что скачивают бланк договора купли-продажи из интернета. Однако такое соглашение может не учитывать как интересы сторон, так и современную юридическую практику.

Важно составить передаточный акт к договору. К тому же, у покупателя участка должны быть документы, которые подтверждают тот факт, что расчеты завершены. Это может быть и выписка из банковского счета.

Изменение вида разрешенного использования

Отметим, что изменение ВРИ – это далеко не всегда решаемая задача. Для того, чтобы застройка была законной, вид разрешенного использования должен соответствовать нормам градостроительного законодательства. Также важно соблюдать ограничения по высоте, этажности, отступам от границ надела, противопожарным расстояниям, проценты застройки и специальным градостроительным регламентам.

Тот участок, который Сергей и Наталья в итоге купили, имел ВРИ «для комплексного освоения и рекреационного использования». Скорее всего, это означает наименование территориальной зоны. Действующим классификатором такой вид разрешенного использования не предусмотрен.

Речь идет об уловке застройщиков, позволяющей расширить формат освоения территории для размещения на ней индивидуальных жилых и малоэтажных домов или же объектов социальной инфраструктуры. В данном случае можно говорить о недочете, допущенным градостроительным законодательством. Жизнь рядовых граждан существенно упростилась бы, если бы в информации из ЕГРН по земельному наделу указывались коды допустимых ВРИ по правилам застройки и землепользования. Соответственно, Сергею и Наталье не пришлось бы присваивать своему участку вид разрешенного использования.

Схема расположения здания на участке

При создании данного документа необходимо указать размеры дома. Причем отступы от границ участка должны быть указаны с точностью до сантиметров. Подобный подход позволит вам избежать неприятностей в дальнейшем. Так, в судебной практике имеются случаи, когда дома признавались самовольными постройками при несоблюдении отступа лишь на несколько сантиметров.

О привлечении поручителя

Следует понимать, что поручитель по кредитному договору – это не просто формальность, навязанная банком. Этот человек также берет на себя финансовые обязательства, как и заемщик. И если последний лишится работы и не сможет дальше выплачивать кредит, банк будет требовать погашения долга от поручителя. Соответственно, лучше не становиться поручителем даже в том случае, если вас просит об этом близкий друг или родственник.

Использование материнского капитала

Если родители решат использовать для маткапитал для строительства или покупки дома, то они будут обязаны сделать своих детей сособственниками недвижимости. И если впоследствии дом придется продать, обменять или подарить до совершеннолетия детей, для этого понадобится согласие органов опеки. Это условие может существенно затруднить сделку.

Так, для получения согласия, родители должны будут предоставить детям другой объект недвижимости. Покупатели же также крайне неохотно рассматривают жилье, собственниками которого выступают несовершеннолетние. Соответственно, ликвидность такой недвижимости является сомнительной.

Риски, связанные со строительной компанией

Следует понимать, что если подрядчику была сразу выдана полная сумма на строительство объекта, его мотивация может снизиться. Поэтому важно, чтобы в подобных ситуациях договор защищал интересы заказчика. Кроме того, всегда есть риск банкротства подрядчика. В конце концов, он может попросту оказаться нечистым на руку.

Поэтому хорошим решением станет открытие аккредитива на полгода, который будет раскрываться на каждом этапе строительных работ. Скорее всего, и подрядчик, и банк, пойдут вам навстречу в данном вопросе.

Стоит ли брать ипотеку на строительство дома

Следует понимать, что ипотека – это долгосрочные обязательства. Выплачивать такой кредит вам придется десятилетиями. Жизнь непредсказуема, и за это время может измениться очень многое. Например, супруги могут потерять стабильный доход, развестись, возможен экономический кризис.

Поэтому, если семья имеет свое жилье, то лучше купить участок и постепенно возвести на нем дом. Да, для этого потребуется куда больше времени, но и риски будут практически сведены к нулю.

Если же и брать ипотеку, то желательно, чтобы первоначальный взнос составлял 50-60%. Так вы сэкономите на процентах и снизите вероятность невозможности рассчитаться с банком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

:) :D :( :o 8O :? 8) :lol: :x :P :oops: :cry: :evil: :twisted: :roll: :wink: :!: :?: :idea: :arrow: :| :mrgreen: