Купить себе жилье, если на него нет полной суммы все-таки можно. Есть ипотека, есть рассрочка между физическими лицами на вторичке и между физическим лицом и застройщиком на первичном рынке. Как работает рассрочка на покупку новостроек, какие преимущества и недостатки у этого способа есть расскажем дальше.
Что такое рассрочка?
Рассрочка – это как ускоренный вариант ипотеки, 50-70% от стоимости квартиры выплачивается сразу, а остаток в течение последующего года, реже двух.
Чаще всего застройщики дают беспроцентную рассрочку, то есть по факту вы ничего не будете переплачивать. Иногда бывают варианты с процентной ставкой, но не больше 2% годовых.
Рассрочку можно было бы рассматривать как замену долевому строительству, ведь условия оплаты почти такие же. Но, здесь есть один нюанс: покупка квартиры еще на стадии строительства дает экономию до 30% от стоимости. Правда, есть и дополнительные риски: дом может быть сдан невовремя, или вообще не сдан, а стройка заморожена на неопределенный срок.
Для кого рассрочка будет хорошим вариантом
Если у покупателя на руках есть больше половины нужной суммы и остаток он точно сможет выплатить в течение последующего года, то рассрочка будет лучшим вариантом, чем ипотека. Брать в таком случае кредит невыгодно, потому что нужно будет переплатить из-за годовой процентной ставки, а это минимум 5% от размера кредита. К тому же есть и документальные проволочки: предоставить в банк документы, подтвердить свои доходы, дождаться одобрения заявки, которую могут и не одобрить.
Возможен другой случай, когда по каким-то причинам ипотеку не дают. Но, тогда покупателю нужно понимать, что в течение года надо выплатить остаток, а это большие суммы, и первый платеж должен покрывать не меньше половины стоимости квартиры.
Преимущества и недостатки рассрочки
В отличие от ипотеки при оформлении рассрочки не нужно предоставлять банку кипу документов и уверять в своей платежеспособности. Для оформления достаточно только паспорта ну и нужно суммы денег на первый платеж.
Оформление сделки не занимает больше двух дней, тогда как при ипотеке процедура может затянуться даже на пару месяцев. Переплаты по процентам в большинстве случаев нет, а если даже есть, то намного ниже банковской ипотеки.
Кстати, если у вас есть материнский капитал, то его можно потратить на рассрочку – как первый платеж или как последующие. Многие застройщики идут на такие сделки, потому что им выгоднее продать квартиру, чем ждать, пока человек насобирает денег на первый платеж.
Недостатки тоже есть. Нужно понимать, что ни один застройщик не оформит вам рассрочку на больше, чем 2 года. О длительных сроках кредитования в 15-20 лет, как с ипотекой вообще речи быть не может.
Возможны варианты, когда первый взнос 20-25%, но в таком случае взлетает годовая ставка – до 10%, а максимальный срок выплат до 1,5 лет. При таком раскладе уже будет выгоднее взять ипотеку под 6,5% годовых, с первым взносом 10-15% и небольшими ежемесячными платежами.
Если ваш выбор остановился все-таки на рассрочке, то сначала внимательно изучите договор, особенно пункт, где указана система начисление пени и штрафов. Уточните, возможно ли будет выплатить рассрочку раньше, чем это предполагает срок договора и не будет ли за это какой-то переплаты.
Оформлять документы лучше с юристом, которые изучит все, и даст правовую оценку. Вы можете получить консультацию бесплатно у нас – заполните форму ниже и с вами свяжется специалист.
