Одним из способов защиты от мошеннических действий и юридической нечистоты является титульное страхование недвижимости. Разберемся в статье, что это такое, как оформляется и от чего конкретно защищает.
Что это такое?
Титульное страхование недвижимого имущества – это разновидность страхования, обеспечивающая компенсацию ущерба при потере права собственности на приобретенный объект. В первую очередь, титульное страхование защищает покупателя недвижимости от ситуации, когда совершенная сделка признается недействительной.
В отличие от непосредственного страхования имущества титульная страховка защищает покупателя не от будущих непредвиденных обстоятельств, а от уже существующих, но на дату заключения сделки неизвестных приобретающей стороне. Однако в будущем эти обстоятельства могут стать основанием для утраты права собственности на приобретенный объект.
Оформление титульного страхования – это защита добросовестных покупателей недвижимых объектов в ситуациях, когда имущество отчуждается в пользу предыдущих собственников. Застраховать таким способом можно сделки, предметом которых являются жилая и коммерческая недвижимость, а также земельные участки.
Возможные риски по титульному страхованию
Разберемся, от чего конкретно защищает этот вид страховки. Перечень вероятных рисков весьма обширен. По сути, их можно обобщить, так как основная причина необходимости страховки – риск оформления сделки купли-продажи с нарушением действующих законодательных норм. Попробуем конкретизировать, что имеется в виду.
Исходя из судебной практики, выделяются следующие риски:
- договор заключался лицом, признанным частично или полностью недееспособным по решению суда;
- подписывая договор, гражданин не осознавал своих действий, так как находился в состоянии алкогольного/наркотического опьянения или был тяжело болен;
- сделка была совершена под психологическим или физическим давлением;
- сторона сделки была введена в заблуждение;
- лицо спровоцировали на заключение сделки обманным путем;
- недвижимость являлась совместной собственностью супругов, но согласие на совершение сделки от мужа/жены получено не было;
- предметом сделки является имущество, посредством которого обеспечивается пожизненное содержание лица, но на его реализацию не было получено согласие рентополучателя;
- документы для совершения сделки были оформлены не корректно;
- продавец совершал мошеннические действия;
- не были учтены законные интересы несовершеннолетних граждан;
- не были учтены интересы наследников и претендентов на обязательную долю;
- другие риски, которые могут стать причиной признания сделки ничтожной.
Перечисленные риски являются наиболее распространенными. Однако в этот список могут быть включены и иные ситуации.
Оформление титульного страхования
Документом, удостоверяющим оформление титульного страхования, является договор страхования. Он может заключаться на срок от одного года до десяти лет. Лучше оформлять страховку на максимальный период. Эта рекомендация обоснована тем, что именно такой срок исковой давности для сделок с недвижимым имуществом предусмотрен гражданским законодательством.
Объектом титульного страхования может быть только вторичная недвижимость. Страховка оформляется на подготовительном этапе.
Весомый плюс титульного страхования в том, что прежде чем заключить договор, страховая организация проводит тщательную проверку юридической чистоты приобретаемого имущества. Однако, если специалист выявит неблагоприятные факторы при проведении экспертизы, это может привести к увеличению страхового взноса или отказу в оформлении договора титульного страхования.
Как правило, для оформления необходимо предоставить следующие бумаги:
- свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписку из ЕГРН;
- общегражданские паспорта сторон сделки купли-продажи, а также их копии;
- все существующие договора и свидетельства, касающиеся отчуждаемого объекта, за последние пять лет;
- свидетельство о вступлении в права наследования, завещание и свидетельство о смерти наследодателя – если недвижимое имущество было получено по наследству;
- разрешение на проведение сделки от органов опеки и попечительства, если среди собственников есть несовершеннолетние граждане;
- согласие мужа/жены на проведение сделки, заверенное нотариально – если имущество является совместной собственностью супругов;
- кадастровая документация на объект;
- техническая документация на недвижимость;
- выписка из домовой книги – для квартиры, домовая книга – для дома.
Полный перечень необходимых бумаг необходимо уточнить в страховой организации. В зависимости от ситуации могут потребоваться и иные документы. Например, когда передающей стороной выступает гражданин пенсионного возраста, страховщик вправе потребовать предоставления справки из психоневрологического диспансера для подтверждения дееспособности.
Титульное страхование появилось в России относительно недавно, поэтому его механизм еще не отлажен в нашей стране. Особенно это касается получения возмещения при наступлении страхового случая.
Внимательно изучайте страховой договор, прежде чем его подписать. Целесообразно предварительно проконсультироваться с юристом. Это можно сделать на нашем сайте.
Страховые случаи
Страховым случаем по этому виду страховки признается любая причина для признания сделки купли-продажи недействительной. При этом не имеет значения, было ли это заблуждение продавца или мошеннические действия. В любой ситуации, приведшей к потере права собственности на предмет купли-продажи, страховая организация обязана вернуть гражданину всю сумму, затраченную им на приобретение недвижимости.
Для получения компенсации необходимо предоставить в страховую организацию:
- договор страхования;
- общегражданский паспорт;
- решение суда о лишении имущественных прав на объект недвижимости.
По итогам рассмотрения страхователю возвращаются:
- оценочная стоимость недвижимости на дату заключения договора титульного страхования;
- убытки, возникшие в процессе судебного разбирательства.
Важно понимать, что оформление страховки не освобождает от участия в судебном процессе. Если иного не предусмотрено договором со страховой организацией, страховщик не обязан представлять страхователя в судебных инстанциях.
Если проанализировать судебную практику, то можно сказать, что исковые заявления о признании права собственности и сделок с недвижимостью неправомерными, удовлетворяются крайне редко. Дело в том, что специалисты страховой организации предварительно проверяют юридическую чистоту предмета страхования, а потому доказать недействительность сделки практически невозможно.
Стоимость титульного страхования
Объем страхового взноса зависит от нескольких критериев, а именно:
- стоимости приобретаемого имущества;
- срока страховки;
- итогов проверки юридической чистоты сделки.
Определить точную стоимость невозможно, она определяется индивидуально. Примерный диапазон – 0,3-2 % от цены недвижимого объекта за год. Соответственно, если страховка оформляется на более продолжительный период, цена увеличится пропорционально количеству лет титульного страхования. Некоторые компании предоставляют клиентам небольшую скидку, если договор оформляется на длительный срок.
Важное уточнение для тех, кто оформляет недвижимость в ипотеку. Титульное страхование никаким образом не привязывается к сумме ипотечного займа. По этой страховке защищаются исключительно права имущественного характера, а ни в коем случае не кредит. Сумма страхового взноса привязана только к стоимости недвижимого объекта.
При возникновении сложностей обращайтесь за консультацией к юристу. Получить правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне и получите квалифицированный ответ.
Титульное страхование недвижимости в последнее время стало плацдармом для деятельности мошенников. Будьте осторожны. Прежде чем подписывать договор страхования или иное соглашение, касающееся недвижимости, обращайтесь за квалифицированной юридической помощью к специалисту.
