Федеральная программа: списание основного долга по ипотеке

Ситуации, при которых у заемщика появляется долг по ипотеке, частично регулирует Постановление Правительства № 373, которое вступило в законную силу в июле 2015 года. Расскажем, что говорит о списании основного долга по ипотеке федеральная программа и как действовать заемщику.

Что делать, если образовался долг по ипотеке?

При оформлении ипотечного кредита нужно не только уточнять условия предоставления, но также предположительные действия банка в случае возникновении просрочки по кредиту. Ипотека – это долгосрочный кредит, поэтому от возникновения финансовых сложностей никто не застрахован.

Главное при невозможности перечислять в банк платежи своевременно – связаться с кредитором. Если заемщик понимает, что дальше оплачивать ипотеку по каким-то причинам он не может, следует обратиться в банк.

Лучше всего сделать это письменно. К уведомлению следует приложить документы, которые могут подтвердить основания для возникновения подобной ситуации. Это может быть свидетельство о разводе, медицинские справки, трудовая книжка с записью об увольнении и другие.

Рекомендуется также приложить новый график платежей, который был бы удобен плательщику. Это позволит решить проблему быстрее.

Первое, что предпринимает банк при образовании долга – это наложение штрафных санкций на неплательщика. Порой объем штрафа весьма существенно отражается на семейном бюджете.

Помимо этого, банк попытается связаться с заемщиком для выяснения обстоятельств и предложения оптимального решения сложившегося положения. Если звонки и письма не принесли нужного результата, последует обращение в суд с требованием о выселении неплательщика из ипотечного жилья.

Как правило, банковские организации предлагают следующие варианты:

• продление срока действия кредитного договора и снижение суммы ежемесячного платежа;
• предоставление отсрочки, при которой выплачиваются только проценты;
• рефинансирование или реструктуризация.

Если ни один из этих способов не подходит, решением может стать реализация ипотечного жилья и единовременное погашение задолженности за счет вырученных средств. Конечно, можно дождаться суда. Однако в этом случае придется не только продать жилье за меньшую стоимость, но и оплатить судебные издержки.

В чем заключается помощь государства в списании основного долга?

Существует несколько программ федерального значения, по которым оказывается материальная поддержка некоторых категорий граждан по ипотечному кредитованию.

На государственную помощь могут рассчитывать лица, доход которых снизился на 30 % и более. Поучаствовать в программе могут только граждане РФ. Для этого необходимо относиться к одной из следующих категорий:

1. Многодетная семья.
2. Наличие среди членов семьи ветеранов боевых действий.
3. Наличие среди членов семьи лиц с ограниченными возможностями.
4. Служащие некоторых государственных структур.

Помимо этого возможно переоформление ипотеки. Кредит, оформленный в рублях, можно реструктуризовать, если долг образовался не ранее, чем месяц назад. Если займ оформлялся в валюте, при переоформлении он будет переведен в рубли по текущему курсу Центрального Банка РФ. И в том, и в другом варианте можно рассчитывать на поддержку государства.

О чем говорит постановление о списании долга по ипотеке?

Главным основанием для оказания материальной помощи граждан по ипотечному кредитованию является Постановление Правительства № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным займам».

Для реализации программы потребуется доказать изменение доходов, повлекшее за собой образование долга по ипотеке.

Реструктуризация проводится в том случае, если одновременно соблюдены четыре условия:

1. Среднемесячный доход за три предыдущих месяца снизился на 30 % и более.
2. Плановый ежемесячный платеж по кредиту увеличился на 30 % и более.
3. Ипотечный кредит был просрочен на срок более месяца.
4. Заемщик относится к особой категории граждан.

Реструктуризация осуществляется по согласованию с банком-кредитором. Для этого подается заявление и документы, подтверждающие факт снижения уровня доходов семьи (к примеру, справки по форме 2-НДФЛ).

Программа по списанию основного долга по ипотеке «Молодая семья»

Чтобы воспользоваться государственной программой «Молодой семье – доступное жилье», необходимо выполнение следующих условий:

• на момент оформления займа гражданину не должно быть более 35 лет;
• жилая площадь ипотечной квартиры или дома не должна быть выше 18 м² на каждого члена семьи;
• наличие дохода, который обеспечит платежеспособность по принятым обязательствам;
• семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

По этой программе можно списать не только часть долга, но и снизить цену на положенные метры при рождении первых двух детей. Если рождается три и более ребенка, государство списывает задолженность по ипотеке в полном объеме.

Программа подразумевает выдачу субсидии на покупку первичного жилья в новостройке или помощь в участии в долевом строительстве. Субсидия может быть в размере 30-35 % от стоимости жилья. Ставка варьируется в зависимости от наличия или отсутствия в семье детей.

Для участия потребуются следующие бумаги:

• общегражданские паспорта мужа и жены;
• справка о составе семьи по форме № 9 – выдается в паспортном столе;
• свидетельство о рождении ребенка или детей;
• сведения о месте жительства семьи за последние пять лет;
• документы-подтверждения платежеспособности – 2-НДФЛ, банковские выписки и др.

Все документы предоставляются в жилищный отдел муниципалитета. В случае одобрения выдачи субсидии орган издаст соответствующий указ.

При возникновении сложностей или вопросов обращайтесь за консультацией к юристу. Получить правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне.

Теперь вы знаете о вариантах списания основного долга по ипотеке с помощью федеральных программ. Не стоит затягивать с обращением в банк, если вы утратили платежеспособность.